Как вернуть оформленную при получении кредита страховку после его погашения

Как происходит возврат страховки по кредиту после погашения кредита – вопрос, который интересует многих заемщиков. Страховка – это услуга, предоставляемая дополнительно к банковскому договору. Она представляет собой некую гарантию выплаты денежных средств в случае наступления обстоятельств, угрожающих нормальной жизнедеятельности заемщика.

Выплаты по страховке могут быть единовременными или ежемесячными. В большинстве случаев сумма в полисе страхования рассчитывается по формуле, напрямую зависящей от размера и срока кредита. Чем выше стоимость товара или услуги, тем выше сумма страхования.

Виды страхования

  • Страхование жизни. Главными страховыми случаями прописаны смерть или полная/частичная потеря трудоспособности. Является одним из самых популярных видов страхования. Это обуславливается тем фактом, что нормальное течение жизнедеятельности заемщика – главный показатель своевременной оплаты кредита. В случае же наступления страхового случая компания берет на себя дальнейшую оплату кредита. В зависимости от случая ущерба она может быть полной или частичной.
  • Страхование от потери работы. Эта разновидность страховки включает в себя риски, связанные с изменением финансового положения заемщика. В случае увольнения с работы и неспособностью выплачивать кредит страховая компания берет на себя финансовые обязательства клиента. Главная особенность этого вида страхования заключается в том, что страховым случаем является только некоторые статьи ТК. К примеру, если работник был уволен по статье «Сокращение на предприятии» то этот случай является страховым, если же в трудовой книжке прописана статья «Уволен по собственному желанию», то увы, здесь организация помочь ничем не сможет.
  • Страхование имущества. Этот вид страхования особенно актуален при оформлении ипотеки. До момента полного закрытия кредита залоговое имущество принадлежит выгодоприобретателю – банку. Этот вид страхования является обязательным. Главные риски по нему: пожар, наводнение, затопление, взрыв, кража, грабеж.
  • Страхование автотранспорта. При приобретении автомобиля в кредит банк может обязать своих клиентов оформить полис КАСКО, который включает все риски, возникшие в результате повреждения автомобиля. Этот банковский шаг также оправдан, ведь машина до окончания выплаты кредита также является залоговой.

Досрочное погашение кредита

Операция представляет собой полное погашение задолженности перед банком и закрытие кредитного договора. Клиентам, совершающим данное действие, необходимо обратиться в банк, написать заявление на досрочное погашение, и заплатить сумму задолженности в указанное время. После даты закрытия кредита, которая прописана в заявлении, необходимо получить документ, подтверждающий отсутствие задолженности у клиента.

Как вернуть сумму страховки по кредиту

Итак, кредитный договор закрыт, о чем говорят соответствующие документы, взятые в банке, и теперь возникает стандартный вопрос, как же вернуть страховку по кредиту? Для начала необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования. В нем обязательно должен быть пункт, в котором говориться о возможности возврата денежных средств.

Если там присутствует информация о том, что страховую сумму вернуть не получиться, то увы, какие-либо действия в этом случае будут бесполезны. Если же такой пункт говорит о возможности закрытия договора страхования досрочно, то необходимо действовать так, как в нем указано.

Необходимо знать, что если пункт о возврате суммы страховки отсутствует, то клиент вправе вернуть свои деньги при досрочном закрытии договора.

Пошаговая инструкция для того, чтобы вернуть страховку после погашения кредита:

  1. Необходимо отправится в банк, выдавший кредит или филиал компании, с которой заключен договор, и написать заявление на закрытие договора страховки.
  2. К заявлению нужно приложить страховой полис, документ доказывающий отсутствие кредитной задолженности, чек об оплате.
  3. Заявление необходимо написать в двух экземплярах, один отдать в страховую компанию, другой должен остаться у вас. Важный момент – на вашем экземпляре сотрудник организации должен поставить отметку о принятии заявления.
  4. При оформлении документов не забудьте указать номер лицевого счета, на который поступят денежные средства.

Если страховая компания отказывается платить

Бывают случаи, когда по условиям договора возможно досрочно прекратить его существование раньше положенного срока, а страховая компания отказывает в этом. Для начала стоит разобраться в причинах отказа.

Вероятные причины:

  • Неправильно оформленное заявление на прекращение действия договора. При написании документов всегда внимательно проверяйте данные, если в них допущена ошибка, заявление будет считаться недействительным.
  • Окончание срока действие договора. Бывают случаи, когда срок действия страхового полиса намного меньше, чем срок кредита. Будьте внимательны, ознакомьтесь со сроками действия документа до похода в страховую компанию.
  • Неверно указан выгодоприобретатель. К примеру, по ипотеке и автокредиту выгодоприобретателем является банк, что существенно осложняет возврат денежных средств.
  • Лицо, на которое оформлен страховой полис, скончалось. Для того чтобы избежать проблем в этой ситуации, рекомендуется при оформлении страхового полиса указывать дополнительного выгодоприобретателя.

Если ни один из предложенных вариантов вам не подходит, то следует обратиться в Роспотребнадзор. В этом случае сотрудники данной организации проведут тщательную проверку по факту отказа от выплаты денег и выдадут письменное заключение. Если и эти меры не помогут, а вы уверенны в своей правоте, то следует обратить в суд.

При этом важно учитывать, что все финансовые траты по ведению судебного дела оплачивает заявитель. В этом случае стоит реально соотнести выгоду и расходы, так как затраты могут быть больше, чем сумма иска.

Полезные советы

Не стоит рассчитывать, что после закрытия договора клиенту выплачивается полностью сумма, прописанная в документах. Формула расчета страховых взносов очень похожа на формулу расчета процентов по кредиту, чем меньше времени осталось до окончания срока действия договора, тем меньше сумму получит клиент. Поэтому намного выгоднее возвращать страховку с кредитов, открытых относительно недавно.

  • Перед подписанием страхового договора внимательно проверьте свои личные данные, ознакомьтесь со страховыми случаями, суммой и возможностью досрочного закрытия.
  • Обратите внимание на срок страхового полиса. Он может отличаться от срока кредита.
  • Если страховая компания отказывается возвращать деньги, а кредит уже закрыт, то в случае если договор оформлен на имущество (ипотека или автокредит) необходимо поменять выгодоприобретателя. После окончания действия финансовых обязательств клиент становится полноправным хозяином собственности, а это значит, что и выгодоприобретатель тоже он. Это будет необходимо в ситуации, когда наступит страховой случай.
  • Необходимо помнить, что только страхование движимого и недвижимого имущества является обязательным. От всех остальных видов страхования можно при желании отказаться – по закону это никак не повлияет на решение банка.

Это нужно знать: если после заключения кредитного договора до его полного погашения прошло менее пяти дней, то клиент вправе вернуть 100% суммы страховки.

Share.

Оставьте ответ