Обзор страховых предложений при ипотеке в России

Страхование жизни при получении ипотечного кредита – это одно из основных требований для каждого заемщика. В 2017 году по-прежнему нужно позаботиться о получении страховки. Перед оформлением ипотечного кредита и получением юридической защиты своего состояния здоровья следует обратить внимание на доступные предложения. Максимальная выгода становится доступной только, если условия предполагаемого сотрудничества соответствует финансовым возможностям клиента.

Почему требуется оформление страховки?

На самом деле страхование жизни обладает важными преимуществами, которые становятся доступными для каждого человека:

  • страховая организация в обязательном порядке выполнит обязательства заемщика перед банком по ипотечной программе, если клиент после страховых обстоятельств потерял способность к ведению рабочей деятельности;
  • в случае смерти заемщика наследники получат жилую недвижимость без необходимости самостоятельной выплаты оставшейся суммы;
  • поручитель не будет выплачивать кредит, если с заемщиком что-либо произойдет;
  • выгодные условия при оформлении ипотечного кредита.

Страхование жизни при получении ипотеки выгодно, как для банка, так и для заемщика. В первом случае администрация финансово-кредитного учреждения получает дополнительные гарантии, во втором случае заемщик пользуется защитой от неблагоприятных жизненных обстоятельств и гарантирует сохранение своих прав на жилье при любых обстоятельствах.

Законодательство Российской Федерации определяет обязательную страховку только для недвижимости, которая представляет собой объект залога. Остальные страховые полисы оформляются лишь в добровольном порядке, поэтому принуждение к принятию определенного решения противоречит законодательным нормам. В последнее время российские организации предлагают комплексные программы, которые изначально предусматривают снижение процентной ставки.

Во многих ситуациях банки при отказе от страхования жизни повышают процент по ипотечному кредиту. Кроме того, отмечается риск отказа от предоставления услуги потенциальному заемщику.

Как рассчитываются тарифы

Перед тем, как понять, где дешевле купить страховку жизни для ипотеки, следует обратить внимание на факторы, определяющие стоимость оформляемого полиса. Все расчеты проводятся в индивидуальном порядке с учетом следующих факторов:

  • возрастная категория клиента;
  • пол;
  • особенности состояния здоровья и наличие заболеваний хронической формы, так как люди, страдающие от серьезных заболеваний, практически никогда не выздоравливают;
  • место работы и общий трудовой стаж;
  • особенности финансового положения;
  • размер получаемого кредита.

Рассматривая вышеперечисленные аспекты следует понимать их влияние на стоимость получаемого страхового полиса. В большинстве случаев стоимость предоставляемых услуг составляет 0,3 – 1,5% от суммы ипотечного кредита. Оплата может проводиться единовременно или определенными взносами, которые являются ежегодными.

Выбирая второй вариант сотрудничества следует рассчитывать на разделение суммы на одинаковые платежи по размеру или дифференцированные взносы, предполагающие возможность уменьшения страхового взноса. В некоторых случаях страховые организации позволяют проводить выплаты раз в квартал, благодаря чему гарантируется уменьшение финансовой нагрузки.

Краткий обзор условий страхования жизни при ипотечном кредите

Оформление страхового полиса становится обязательным после получения ипотечного кредита. Предварительно заемщикам разрешается внимательно изучить условия всех доступных кредитных программ для того, чтобы сделать правильный выбор с учетом своей потенциальной выгоды. Итак, где дешевле страховка ипотеки предлагается?

Сбербанк-Страхование

В Сбербанке в обязательном порядке проводят страховку залогового имущества. При этом стоимость жилого объекта не должна превышать пятнадцати миллионов рублей. С заемщика потребуют 0,25% от начальной суммы ипотечного кредита, после чего ежегодно процент начисляется на оставшуюся задолженность перед финансово-кредитным учреждением.

Ставка повышается до одного процента, если предполагается страхование только жизни и состояния здоровья. Однако данный процент может быть прибавлен к ипотечному кредиту или снят, если все-таки клиент банка решит позаботиться о личной защите. Таким образом, условия предусматривают выгоду страхования жизни. К тому же предусмотрен широкий диапазон страховых случаев для гарантированной защиты жизни и здоровья клиента Сбербанка.

Внимательно изучая доступные условия можно отметить отсутствие комплексных предложений. Таким образом, титульное страхование перестает быть обязательным. Только Сбербанк действует по такой схеме.

ВТБ-Страхование

Данный банк уже предлагает комплексные программы, поэтому можно позаботиться о страховке для жилья, титула и жизни со здоровьем. Предполагается обязательное оформление одного договора на целый год. Впоследствии действие страхового полиса ежегодно продлевают. Предполагается необходимость использования услуг в течение всего периода погашения ипотечного кредита.

При расчете суммы оформления полиса учитывается один процент и сумма ипотечного кредита. Затем проводится ежегодное продление договора, причем ставка начисляется только на остаток финансовой задолженности. Для получения скидки рекомендуется позаботиться об оформлении полиса больше чем на один год, что возможно в исключительных ситуациях.

В 2017 году ВТБ не успели подать документацию на аккредитацию в установленные сроки, поэтому обязательная процедура не была проведена. В результате использование услуг ВТБ доступно не во всех случаях.

ВСК Страховой дом

Сотрудники данной компании предлагают страховку без комплексного подхода. Однако продуманные условия гарантируют максимальную выгоду. Выбирая защиту жизни и здоровья, следует рассчитывать на 0,55 процентов, причем точная ставка определяется особенностями состояния здоровья. Медицинская декларация требуется, если сумма страховки превышает четыре миллиона рублей.

РЕСО

Процентная ставка равняется единице. При этом клиенты вправе рассчитывать на страховой возврат, если удастся досрочно погасить ипотечный кредит. Однако перед возвращением денежных средств проводится специальный вычет, позволяющий правильно выполнить финансовые обязательства.

В РЕСО регулярно предлагаются акции, позволяющие получать скидки при использовании ипотечного кредита на покупку жилья. Внимательно изучая дополнительные предложения, можно гарантировать сотрудничество на максимально выгодных условиях.

Альянс

Сотрудники фирмы Альянс утверждают, что страховка обойдется в 0,87 процентов от размера ипотечного кредита. Однако отсутствие аккредитации привело к тому, что клиенты Сбербанка не могут воспользоваться услугами компании Альянс, что дополнительно подтверждено документальными договорами. В последнее время офисная сеть уменьшилась, поэтому обслуживание выполняет центральное подразделение, работающее в Москве.

Росгосстрах

Страховые услуги предлагаются с учетом особенностей здоровья клиента. При этом основное отличие закладывается изначально, так как клиенты вынуждены соглашаться на повышение процентной ставки. Обратившиеся в компанию вправе рассчитывать на скидки, поэтому точный размер суммы определяется в индивидуальном порядке.

Предусматривается постепенное уменьшение страховой суммы, так как она зависит от оставшейся части кредита. Досрочное прекращение действия полиса предусмотрено при погашении займа ранее установленного срока, причем после проведения вычетов можно получить определенную часть денежных средств назад. Несмотря на то, что 100% взноса не удастся получить, выгода предложения все равно гарантируется.

Ингосстрах

Клиенты могут застраховать все по отдельности или выбрать комплексную ипотечную страховку, которая включает в себя защиту жилого объекта, титула и жизни. Приблизительные тарифы отсутствуют, так как все зависит от личных факторов. Условия для Сбербанка являются уникальными. При этом для других банков всегда предусмотрено использование других тарифов.

Если клиент прежде обслуживался другой страховой компанией и решил перейти в Ингосстрах, можно рассчитывать на благоприятные условия сотрудничества. Размер скидки составляет от пяти до пятнадцати процентов. Решение относительно точного размера скидки решается руководством, причем региональный филиал рассматривает вопросы, связанные с суммами до трех миллионов рублей, центральный офис в Москве – свыше трех миллионов рублей.

Альфа-страхование

Клиенты компании Альфа-страхование могут выбирать комплексный пакет, который будет доступен для использования в течение всего срока выплаты кредита. С каждым годом будет отмечаться уменьшение размеров страховых взносов. Договор оформляется на 12 месяцев, по истечении которых обязательно проводится продление.

При смене страховой организации на Альфа-страхование можно рассчитывать на упрощенный порядок оформления соглашения. К тому же новый клиент получает возможность оценить лояльные условия.

Альфа-страхование в настоящее время не обладает аккредитацией на страхование жизни и здоровья для Сбербанка. В результате застраховать жизнь и здоровье можно только клиентам других компаний, причем все расчеты проводятся по индивидуальной схеме.

Советы по выбору доступных предложений

Интересуясь, где дешевле сделать страховку жизни при ипотеке, следует учитывать условия предстоящего сотрудничества. В большинстве случаев отличаются процентные ставки, причем каждый страховщик предлагает определенные условия для клиентов Сбербанка, иные – для других банков России.

Изначально следует взять официальный список страховых компаний в банке, где оформляется ипотечный кредит. Впоследствии предоставленный перечень анализируется для поиска страховых с самыми выгодными условиями. После того, как удастся найти несколько потенциально подходящих вариантов, следует позвонить в страховую фирму и уточнить условия потенциального сотрудничества. В результате появляется возможность отметить максимальную выгоду сотрудничества.

Банки России делают все возможное для того, чтобы страхование жизни и здоровья было максимально выгодным для клиентов. Оформление ипотечного кредита на длительный период времени приводит к тому, что защита от потенциальных неблагоприятных ситуаций становится целесообразной. Внимательное изучение специфики страхования жизни и здоровья гарантирует максимальную выгоду.

Share.

Оставьте ответ