Рекомендации для возврата страховки по потребительскому кредиту

Банки взяли за правило требовать от потенциальных заемщиков оформление страховки при получении потребительского кредита. Если смотреть на это с правовой точки зрения, то выясняется, что такие действия со стороны финансовых учреждений нелегальны. Однако у банков есть свои способы манипулировать заемщиками. Тех, кто отказывается от страховки, заставляют брать кредит под более высокие проценты или находят вескую причину не выдавать деньги.

Если вопрос принципа стоит не так остро, как потребность в деньгах, можно спокойно согласиться на условия банков. Тем более, что в настоящее время имеются вполне эффективные способы вернуть деньги, даже когда договор не закончился или, напротив, истек срок выплаты кредитов.

Ситуации, в которых можно отказаться от страховки по кредиту

Еще на момент оформления договора заемщик имеет право отказаться от страхования, сославшись на указ Банка России под номером 3854-У. Он действует на все договоры по получению кредитных средств, которые заключены с 1 июня 2016 года. Действие указа распространяется исключительно на физические лица.

В то же время нужно помнить, что избавиться от страховой выплаты по этому кредиту можно в течение пяти суток после подписания договора – это так называемый период охлаждения. Иногда есть другие ситуации, когда страховка возвращается в течение некоторого периода, который точно оговорен в документах.

Как вернуть страховые деньги за выплаченный кредит

Когда речь идет о полностью досрочно погашенном без просрочек и штрафов займе, в законодательстве имеется оговорка, как вернуть страховку по потребительскому кредиту. В этом случае можно получить обратно свои деньги за период, который оставался до полной выплаты кредита. Например, ссуда бралась сроком на один год, а вернуть деньги удалось уже спустя полгода, значит, обратно заемщик может получить 50% указанной суммы страховки.

Однако надо иметь в виду, что право на возврат страховки теряется, если имелся страховой случай в виде просрочки по платежам. Это происходит, даже если заемщик после этого погасил и задолженность, и все штрафы. Также нельзя рассчитывать на возвращение страховки по займам, закрытым в установленные сроки по графику выплат.

Полисы, признаваемые Банком России

Указ о возврате страховых взносов распространяется не на все виды страховых договоров, так что желательно заранее поинтересоваться их списком, чтобы отказаться от них:

Обязательные типы страховок:

  • медицинская страховка для иностранцев, нашедших работу в РФ;
  • медстраховка для россиян, которые выехали за границу;
  • полисы, обеспечивающие допуск к работе на опасных производствах;
  • гражданская ответственность для водителей, которые участвуют в международных программах страховок.

Способы избежать ответственности для банков и страховых фирм

Прежде чем подписывать договор кредитования и рассчитывать на страховку, необходимо досконально изучить документы, чтобы знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту. Юристы финансовых учреждений, предвидя вероятность вернуть средства заемщику, часто составляют документ так, чтобы граждане не смогли воспользоваться законным правом. К таким уловкам относят:

  • банк запрещает выплату кредита раньше срока;
  • банк может сам стать страховым агентом, а коллективный договор, подписываемый при этом, не попадает под указ Банка России;
  • страховой договор вписан в число предоставляемых услуг;
  • если заемщик подписал договор, в котором указан пункт о прочтении всех пунктов и полном согласии с ними, то сложно будет доказать факт навязывания услуги;
  • закон предписывает определенные действия только с самими полисами, ничто не мешает банку предлагать полисы по низким ставкам, а большие деньги брать за оформление, а также в виде комиссии.

Проконсультируйтесь с юристом, предоставив ему документ. Тогда вы заранее точно узнаете, какие именно выплаты вам положены по данному договору.

Банки и страховые компании будут максимально оттягивать сроки возвращения страховки. Противодействие начнется уже на стадии подачи документов. Если вы самостоятельно обращаетесь за выплатами, то постарайтесь получить расписку о передаче документов. Или же можно предоставить все документы заказным письмом с описью и обязательным уведомлением о получении. При этом ни банк, ни страховая компания, не имеют права отказать вам в приеме документов.

Работники компаний могут также попросить предоставить оригиналы документов, а потом исправить их по своему разумению или же попросту «потерять».

Как возвращается страховка

За возвратом страховки следует направиться непосредственно в страховую компанию или же попытаться сделать это через банк, если полис указан в числе его услуг. Процедура получения средств, потраченных на страховку, диктуется обстоятельствами, с кем оформлялся договор и почему он был прерван.

Возврат страховки кредита при досрочной выплате

В том случае, когда страховка за потребительский кредит отдана в виде одного единственного платежа после оформления договора, после его прекращения можно вернуть оставшиеся деньги по полисам, прилагающимся к кредитам. Основанием к выплате суммы при этом будет факт, что страховые услуги были куплены, но на самом деле не реализованы.

После того как долг полностью выплачен, заемщик должен получить в банке соответствующий документ и прикрепить к претензии о возврате суммы страховки. Такой ход позволить решить вопрос со страховкой в досудебном порядке. Все действия необходимо выполнить в период действия так называемого охлаждения. Страховку по потребительскому кредиту можно попытаться вернуть через пять дней после вступления договора в силу. При получении автокредита данный срок составляет 30 месяцев.

Если договор страхования подписан независимо от банковского, то за возмещением суммы страховки необходимо напрямую идти в страховую компанию. К документам при этом добавляются реквизиты в банке, куда необходимо перечислить деньги. Если договор является уже действующим, то деньги возвращаются за минусом уже потраченных средств, если нет – возвращается полная сумма.

Правильное составление документов

Главный документ, являющийся основанием для возврата страховки – заявление заемщика. Примерный вид такого документа:

  • кому (имя и должность руководителя организации);
  • адрес фирмы;
  • от кого (указывается Ф.И.О.);
  • адрес регистрации и контактный номер.

Если в ответ на ваше заявление пришел отказ, то можно пожаловаться в Роспотребнадзор и сообщить, что услуга навязана. Такая возможность имеется у каждого заемщика в течение одного года после подписания договора. Роспотребнадзор после жалобы проверит данные, если они подтвердятся, то будет запущено административное дело.

Ответ надзорного органа не поможет фактически вернуть деньги, но будет плюсом при обращении в суд. Если гражданин пропустил все сроки подачи жалобы, ему все-таки стоит обратиться в службу, чтобы иметь на руках подробный документ, где отмечено каким образом нарушены права заемщика, что сыграет немаловажную роль в судебных разбирательствах.

Стоит иметь в виду, что возбуждение какого-либо дела имеет смысл, только если планируется вернуть крупную сумму. Несколько тысяч рублей таким способом отсуживать невыгодно.

Share.

Оставьте ответ