Подробно о работе системы страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации

Депозиты в банках – наиболее популярный в России метод вложения денег, который позволяет не только уберечь их от быстрой растраты, инфляции и кражи, но и немного приумножить. Для управления вкладами сегодня даже не нужно покидать дом, вполне достаточно иметь доступ в интернет и аккаунт, зарегистрированный на сайте финансовой организации. Практически любые операции можно выполнить именно там.

Однако в период экономического кризиса многие начинают терять доверие к банкам. Люди, услышав новости об расформировании очередного из них, стараются снять свои деньги с вкладов во избежание их полной потери. Чтобы подобного не происходило, государство приняло решение страховать депозиты. Теперь, если даже у финансовой компании отзовут лицензию или она будет ликвидирована, вкладчики смогут вернуть все свои деньги.

Сегодня кредитные организации могут заключать договора об открытии депозитов лишь при условии, что вкладчики будут подключены к системе страхования. Вам не придется для этого подписывать какие-либо соглашения или иные документы. Депозиты застрахуются автоматически, как только будут открыты.

Наибольшая сумма, подлежащая возмещению в 2017 году из-за страхового случая, – 1 400 000 (один миллион четыреста тысяч) рублей. Такая ставка держится с 2015 года, до этого она составляла всего 700 тысяч. При этом в любом случае в величину максимальной суммы выплаты входят средства со всех депозитов конкретного гражданина, открытых в одном определенном банке.

Как работает ССВ

(ССВ) Система страхования вкладов физических лиц – особый механизм, созданный для защиты вкладов граждан России. Заработал впервые он в 2004 году из-за потребности государства контролировать деятельность своих банков, а также вернуть интерес населения к открытию депозитов в этих финансовых организациях, который практически исчез в начале 2000-х годов, когда огромное число кредитных компаний объявили себя банкротами.

Современные банки, присоединившиеся к программе страхования, после заключения с физическими лицами договора об открытии депозита должны отчислять перечислить часть собственных доходов в ФОО (Фонд обязательного страхования), откуда в дальнейшем государство сможет взять средства для выплаты гражданам. Весь процесс можно разделить на несколько шагов:

  • гражданин открывает вклад в банке (с этого момента он уже подключен к системе страхования);
  • ежеквартально финансовая организация перечисляет в фонд 0,1% от общей суммы вкладов, оформленных на его имя;
  • при страховом случае в дело вмешивается АСВ (агентство по страхованию вкладов), которое занимается возмещением средств гражданам.

Получается, что все страховые взносы в ФОО вместо физических лиц производят сами банки. Это и удобно, и достаточно выгодно для всех участников сделки. Стоит заметить, что с начала создания ССВ показала довольно серьезные результаты:

  • было зарегистрировано более сотни страховых случаев;
  • за возмещением средств обратилось более 400 тыс. граждан;
  • всего на 2017 год выплачено более 80 млрд. рублей.

Интересно, что подобная система не нова. По похожей программе давно уже работают банки в большинстве западных государств.

При наступлении страхового случая в первую очередь производится возврат денег физическим лицам, общая сумма вкладов которых не превышает 1 млн. 400 тыс. рублей. В последнюю очередь – если сумма депозита больше, причем только в том случае, если остались средства для выплат. Страховым случаем считается отзыв и аннулирование Центральным банком лицензии кредитной организации, в которой находятся депозиты.

В каких случаях вклады не страхуются

Страхование вкладов в компаниях, подключенных к программе, является обязательным условием, однако существует целый ряд исключений, когда оно не производится. Вкладчикам стоит о них помнить. Так, не страхуются следующие вложения:

  • вклады в драгоценных металлах или электронной валюте;
  • депозиты в отделениях иностранных банков (даже если они в рублях);
  • активы, отданные в доверительное управление;
  • неименные счета, зарегистрированные на предъявителя.

Тем не менее, у физических лиц есть шанс вернуть даже эти средства при условии удачной продажи имущества кредитной организации, которая была разорена.

Стоит помнить, что к ССВ подключены многие, но не все кредитные организации. Чтобы при их разорении получить назад свои дивиденды, следует выбирать те, которые задействованы в программе.

Что такое АСВ

Как было замечено ранее, возмещением средств занимается АСВ. Это агентство по страхованию вкладов. Именно оно ответственно за сохранение и улучшение финансовой ситуации в стране. Ее фонд создается из средств, перечисляемых банками с доходов от вкладов физических и иных лиц. При этом организация имеет право их накапливать, выплачивать гражданам при страховых случаях, вкладывать в различные производства для получения прибыли.

Еще одной задачей АСВ является распродажа имущества банка или другой кредитной организации, подключенной к системе страхования вкладов физических лиц, в случае ее ликвидации или банкротства. Все денежные средства после торгов направляются на удовлетворение претензий вкладчиков. Кроме того, АСВ занимается улучшением условий для работы финансовых компаний. Вся ее деятельность регулируется законодательством Российской Федерации и представителями ЦБ.

Учитывайте, что помимо первоначально вложенной денежной суммы, государство защищает и начисленные по ней проценты. Поэтому при открытии вклада важно рассчитать их общий размер, он должен быть меньше 1,4 млн. рублей.

Как вернуть деньги

При ликвидации или отзыве лицензии Центральным банком у кредитной организации ее клиенты (вкладчики) имеют право получить страховое возмещение. Для этого им нужно предпринять следующие действия в той последовательности, в которой они перечислены.

Шаг 1. Собрать нужную информацию

Через сутки после отзыва лицензии ЦБ разместит информацию на двух сайтах – АСВ (https://asv.org.ru) и Банка России (http://www.cbr.ru). Там же спустя 3 суток будет обозначено, какая компания была назначена агентом по выплатам. Но нужно учесть, что АСВ иногда не привлекает сторонние компании и выдает средства сама. В данном случае дается 7 дней для информирования вкладчиков о выполнении выплат и сроке их осуществления.

Шаг 2. Обратиться за компенсацией

Клиенты расформированного банка имеют право получить выплаты в период с наступления страхового случая до того момента, как банк будет полностью ликвидирован. Срок давности в данном случае составляет 2 года. Но срок получения средств может быть увеличен, если у вкладчика имеется уважительная причина. Для этого следует подать заявку в АСВ с ее указанием.

Шаг 3. Оформить заявление

Получить бланк заявления можно в банке агента либо на сайте АСВ. Заполнив его необходимо предъявить его должностному лицу в агентстве, который уполномочен его принять вместе с другими вашими документами, необходимыми для оформления выплаты (паспортом, нотариально заверенной доверенностью, если таковая имеется, и договором об открытии депозита). В случае невозможности физического визита документы можно отправить по почте или через экспедицию.

Шаг 4. Получить компенсацию

Возврат денег вкладчику агентством по страхованию может быть осуществлен в течение трех суток после предъявления последним заявления, но не ранее двух недель после наступления страхового случая. Выплаты могут быть произведены как наличным, так и безналичным расчетом (например, на счет в другом банке).

Российское государство заботится о безопасности вкладов своих граждан, разработав специальную систему страхования. Не стесняйтесь обращаться за компенсациями, если ваш банк был ликвидирован или обанкротился. Помните, ваше финансовое состояние зависит только от вас.

Узнать, как оформить медицинскую страховку для шенгенской визы, можно из этой статьи.

Share.

Оставьте ответ