Особенности получения страховки при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные ипотечные программы представителям своей целевой аудитории. Однако обязательным условием является оформление страховки для гарантированной защиты жилья. Внимательно изучая все существующие требования, появляется возможность оформить взаимовыгодный договор.

При страховании жилья отмечается необходимость исключить наиболее распространенные риски. Одновременно с этим крайне важно предотвратить переплату за защиту залоговой недвижимости. В связи с этим вопрос о том, сколько стоит страховка квартиры в сбербанке становится первоочередным для потенциальных заемщиков.

Требуется ли ежегодная страховка квартиры?

Оформление ипотечного кредитования предусматривает обязательное продление страхового полиса. Пролонгация доступна каждый год. В результате каждый клиент Сбербанка должен регулярно продлевать страховку жилья до момента полного погашения ипотечного кредита. Данное обязательство подкрепляется оформленным договором, ведь Сбербанк стремится к своей финансовой безопасности.

Обычно страховые организации самостоятельно напоминают своим клиентам о необходимости продления действующего полиса. Если заемщик отказывается от такого предположения, нарушается ипотечный договор и банковская администрация вынуждена участвовать в решении существующего вопроса.

На законодательном уровне определена защита финансово-кредитных учреждений. Вследствие этого страхование залоговой недвижимости становится обязательным даже с юридической точки зрения, что прописано во 2-ом пункте 31-ой статьи ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен не только оформить полис, но и указать в соглашении со страховщиком всевозможные риски.

При отказе от оформления страховки ипотечный кредит невозможно получить. При этом банк не предоставит денежные средства даже под более высокие процентные ставки, так как основной вид защиты не задействован. Принимая во внимание такие аспекты и учитывая предоставление кредита на длительный срок, появляется возможность не только выполнить установленные обязательства, но и исключить излишние риски и жить спокойно.

Что можно застраховать?

Отмечается возможность страховки следующих объектов в квартире или доме, которые удалось купить благодаря ипотечному кредитованию:

  • отделочные материалы, используемые для оформления пола, потолка и стен;
  • инженерное и сантехническое оборудование;
  • двери и окна, а также остекление;
  • напольные конструкции, но при этом межэтажные перекрытия в жилых комплексах исключаются;
  • легкие внутренние перегородки, выполненные из ДСП, ДВП, гипсокартона;
  • электрическая проводка.

В обязательном порядке нужно застраховать все вышеперечисленные объекты. Несмотря на широкое покрытие и возрастающую стоимость полиса, все финансовые вложения могут окупиться.

Страховые случаи

Основная задача Сбербанка – это защита собственных финансовых интересов. По данной причине требуется застраховать жилье от утраты или повреждения. В полисе обычно указываются такие страховые случаи, как пожар, взрыв, затопление, кражи и вандализм, последствия природных стихийных бедствий. В оформляемом документе обязательно перечисляют все страховые случаи, так как финансовая помощь предоставляется только в определенных ситуациях. Если обстоятельство не зафиксировано в действующем полисе, финансовая компенсация от страховщика становится невозможной.

Особенности решения финансовых вопросов

Эксперты отмечают, что страховка квартиры для сбербанка при ипотеке оформляется по разным схемам. Основная задача – это учет особенностей решения всех финансовых вопросов.

Страховая сумма может быть определена по одному из следующих принципов:

  • стоимость недвижимости, которая остается стабильной в течение всего срока действия договора, в результате чего необходимо оплачивать регулярные платежи одинакового размера;
  • остаток задолженности по ипотечному кредиту, благодаря чему удается каждый год уменьшать страховую сумму в целях экономии.

Зачастую банковские сотрудники рекомендуют какой-либо из двух вариантов, принимая во внимание потенциальную финансовую выгоду для своих клиентов. Следует учитывать тот факт, что страховщик всегда выплачивает определенную сумму, ориентируясь на финансовую величину ущерба жилью. При получении страховой компенсации не может быть превышена общая сумма, на которую заключен полис.

Размер всех взносов определяется только в индивидуальном порядке. Однако он не может превышать 1% от суммы ипотечного кредита в год. Таким образом, появляется возможность избежать излишней переплаты при страховке залоговой квартиры.

Можно ли вернуть деньги, потраченные на страховку при досрочном погашении ипотеки?

Многие заемщики интересуются возможностью вернуть собственные финансы, если страховой случай не наступил и ипотеку удалось погасить досрочно. Страховщик в такой ситуации согласиться вернуть только определенную часть финансов, которая осталась неизрасходованной. При этом, если прошло больше половины действия срока полиса, возмещение становится невозможным.

Многие страховые компании стремятся к единовременным выплатам от своих клиентов. Однако это оказывается практически невозможным, если полис оформляется на 15 – 30 лет. В связи с этим, используется установленная схема внесения платежей и проводится ежегодная пролонгация договора со страховщиком. В результате при досрочном погашении ипотечного кредита можно разорвать договор со страховой организацией для того, чтобы не оплачивать последнюю часть.

Средства по страхованию квартиры можно вернуть только после того, как с жилья будет снят залоговый статус. Проведение процедуры подкрепляется документально. После решения всех вопросов с банком разрешается обратиться в страховую организацию и забрать деньги или отказаться от последующих платежей.

Срок выплаты страховой суммы

Если страховое событие все-таки наступило, следует побеспокоиться об обращении к страховщику. Главной задачей становится представление установленного пакета документов, подтверждающего случившееся не по вине владельца квартиры. Для решения документальных и финансовых вопросов обычно отводится около 5 рабочих дней.

Этапы оформления страхового полиса

Перед получением ипотечного кредита следует договориться со страховой организацией об оформлении полиса. Данное мероприятие проводится поэтапно, в результате чего можно успешно решить существующий вопрос в минимальные сроки:

  • Изначально рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями оформления страховки на официальном сайте страховой организации. После этого следует выбрать подходящий формат страховки.
  • Основной задачей на следующем этапе становится заполнение анкеты-заявки. Нужно указать паспортные данные, адрес и контактные сведения.
  • Впоследствии сотрудники страховой организации свяжутся для оформления полиса. При желании страховку можно получить на электронную почту, причем она будет обладать юридической силой.

В наши дни получение страхового полиса для защиты залоговой квартиры требует минимум времени и сил. Однако правильность составления договора со специализированной организацией по-прежнему играет важную роль.

Правила Сбербанка

Сбербанк выдает ипотечные кредиты только, если клиенты согласны застраховать жилье от потенциальной утраты или повреждений. Предусматривается, что максимальный размер финансовой помощи будет равняться сумме кредита. Наибольшая компенсация становится доступной, если жилье невозможно восстановить. Предусматривается возможность выплаты всей суммы для погашения ипотечного кредита.

Заемщики вправе позаботиться об оформлении полиса в «Сбербанк Страхование». Кроме этого, можно оформить страховку в следующих аккредитованных внешних фирмах-гигантах:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • РЕСО Гарантия.

Сбербанк требует обязательную страховку залоговой квартиры для зашиты своих финансовых интересов. Однако навязывание определенной компании для получения полиса не отмечается, в результате чего заемщик вправе самостоятельно выбрать компанию для своей защиты и выполнения существующего обязательства.

Точный размер страховых платежей зависит от следующих факторов:

  • вид жилой недвижимости (первичная или вторичная);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия предоставления страховки.

В ипотечном и залоговом договоре обязательно указываются такие данные, как сумма и длительность страхования, условия предоставления и погашения ипотечного кредита, специфика расторжения договора. Правильно оформленные документы гарантируют высокий уровень защиты интересов заемщика.

Изучение условий страхования залоговой квартиры обязательно. При ответственном подходе можно гарантировать высокий уровень защиты интересов и экономию внушительной суммы денег.

Share.

Оставьте ответ