Возможности и стоимость страхования квартиры от затопления

Один из самых опасных рисков практически для всех жителей дома – затопление квартиры. Решая вопросы, связанные с необходимостью защиты от подобных ситуаций, рекомендуется внимательно изучить рынок услуг и оформить правильную страховку с учетом личных интересов.

От чего можно защититься?

Перед оформлением страхового полиса для защиты от затопления следует внимательно рассмотреть условия предстоящего сотрудничества с компанией. Внимание рекомендуется обратить на следующие пункты:

  • случаи, когда может быть оказана финансовая помощь специализированной организацией;
  • условия, которые делают выплату невозможной;
  • схема решения финансовых вопросов;
  • пакет документов, которые требуются для подтверждения ущерба;
  • установленные сроки для решения существующих вопросов;
  • штрафные санкции для компании, если выплата не будет выполнена.

Зона действия страховки может распространяться не только на повреждение самой квартиры, имущества, отделки, оборудования и мебели, но и на ответственность перед соседями. Выбирая комплексный вариант и страхуя гражданскую ответственность следует подготовиться к тому, что финансовые вложения сразу же возрастают.

Особенности страхования жилья

Каждый житель России может воспользоваться стандартной или индивидуальной программой, гарантирующей высокий уровень защиты от потенциального затопления. Цена услуги зависит как и от типа договора, так и от состояния ремонта, набора мебели и других объектов, которые требуют защиты. В обязательном порядке нужно учитывать особенности страхования жилья:

  • Обычно в страховку включают стоимость восстановления несущих стен помещений. Дополнительно учитываются отделочные мероприятия для потолка, напольного покрытия с отделочными материалами.
  • Страховой полис предусматривает возможность проведения ремонтных мероприятий. Кроме этого, специализированная компания оплачивает все покупки материалов, техники, мебели или проведение работ по восстановлению функциональности мебели, техники.
  • Договор должен определять перечень элементов отделки, которые можно восстановить за счет страховой организации. Полис разрешается распространять на восстановление отделки стен, пола, потолка, оконных конструкций. При этом допускается использование декоративных атрибутов, созданных на основе высококачественного пластика, натурального дерева, обоев, декоративной штукатурки.
  • Оформленное соглашение предусматривает условия для проведения сотрудничества. Зачастую клиенты компаний должны вызывать специалистов для оформления всех необходимых документаций, описывающих особенности обстоятельств и определяющих размер выплат.

Страхование становится доступным только при оформлении установленного пакета документов. Для этого следует позаботиться о наличии следующей документации:

  • детальное описание всего имущества, в том числе коллекций, дорогостоящих предметов;
  • перечень событий, подлежащих оказанию финансовой помощи специалистами;
  • схема действий при возникновении страхового случая;
  • перечисление документов, которые потребуются для подтверждения страхового случая.

При оформлении договора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. В обязательном порядке нужно понимать схему действий при затоплении квартиры. Оформленный полис распространяется только на те случаи, которые прописаны в документе, поэтому для предотвращения нежелательных последствий желательно позаботиться о страховании владельца квартиры перед соседями при затоплении их имущества.

Страхование ответственности

Основная задача – это страхование не только своего имущества, но и квартиры соседей. Данная ситуация возможна при оформлении договора гражданской ответственности, в который следует включить затопление.

При оформлении договора следует четко прописать все потенциальные случаи, которые могут привести к затоплению. Разрешается требовать финансовую помощь при неполадках коммуникации, поломках приборов или магистралей, ситуации по недосмотру.

Как действовать при затоплении?

Главное требование при затоплении – это составление акта, подтверждающего событие. Документация должна быть составлена с учетом действующих стандартов, так как только в этом случае она приобретет юридическую силу. Акт должен быть подписан следующими сторонами:

  • владельцем жилья, являющегося клиентом страховой фирмы;
  • свидетелями произошедшего события;
  • представителем ЖЭКа.

В дальнейшем для получения финансовой помощи потребуется оформить смету с привлечением уполномоченных лиц. При расчете учитываются только реальные цены на работы по отделке квартиры после произошедшего затопления. Отсутствие сметы позволяет выплатить сумму, которая равняется расходам на материалы и работы с учетом средних показателей по населенному пункту.

Правила поведения

Правила поведения зависят от ситуации и пострадавших сторон. При этом все условия страховой организации должны быть выполнены, так как в противном случае финансовая помощь становится недоступной.

Итак, как действовать, если затопили клиента страховой фирмы:

  • В самом начале следует отключить электричество в квартире, так как этого требуют правила безопасности. Следы произошедшего не следует вытирать.
  • Соседей, сотрудников страховой организации и ЖЭКа следует вызвать в срочном порядке. Изначально фиксируются последствия на видеокамеру или фотоаппарат, причем отснятый материал должен быть доступен только с указанием текущей даты. Устранение неисправностей и иных последствий возможно только с привлечением специалистов.
  • В обязательном порядке составляется акт, который не должен вызывать сомнений. Этот документ считается основным, поэтому в нем следует все описать в мельчайших подробностях. Владелец квартиры вправе дописать личные замечания перед тем, как ставить подпись.

Как действовать, если затопление произошло по вине клиента страховой организации:

  • Желательно присутствовать при составлении акта. С соседями нужно договариваться даже, если был оформлен полис гражданской ответственности.
  • Активное участие в составлении всех необходимых документов способствует успешному решению существующих вопросов. При этом возможность договориться с соседями повышает шансы на получение страховой компенсации.

Вне зависимости от обстоятельств нельзя перекладывать все на плечи компании. Клиент страховщика должен понимать свою ответственность и выполнять все возможное для решения появившихся вопросов.

Специфические ситуации

После затопления нужно быть готовым к потенциальным сложностям при решении вопросов. Несмотря на это, практически из любой ситуации можно найти выход:

  1. Законодательство РФ разрешает обращаться к независимым экспертам. По данной причине не следует отчаиваться, если государственная инстанция или ЖЭК отказываются выдавать акт, но отказ следует подкрепить документально.
  2. Соседи могут согласиться все решить мирным способом. Несмотря на такую удачу, акт все равно следует договориться. Страховая выплата становится возможной только, если правильно оформлены все необходимые документы. Разрешается дополнительно написать расписку с указанием даты, суммы выплаты виновника, реквизитов с дальнейшим нотариальным заверением. Если сумма меньше необходимой, расписку прикладывают к документам для страховой организации.
  3. Председатель жилого кооператива не обязан участвовать в составлении акта, так как он не должен принимать только одну сторону и представлять интересы пострадавших. Наилучшим вариантом становится официальное обращение в инженерную службу для дальнейшего вызова представителей из аварийной структуры.
  4. При определении стоимости страхования квартиры от затопления соседей и собственного жилья следует позаботиться о наличии чеков на оборудование и материалы, которые будут использоваться при проведении косметического ремонта. Все услуги следует заказывать у специалистов, оформляя договор подряда и требуя детальную смету. Занимаясь переустановкой оборудования, нужно использовать только ту технику, которая обладает сертификатами производителя.

Учет специфики страхового случая определяет шансы на финансовую помощь специализированной организации. Все условия, прописанные в договоре, должны быть выполнены.

Цена страхового полиса от затопления квартиры

Стоимость страховки квартиры от затопления определяется в индивидуальном порядке. Условия распространения страхового покрытия определяют специфику предстоящего сотрудничества.

Каждая фирма предлагает услуги по личным расценкам. В большинстве случаев страховой взнос представляет собой определенный процент от суммы, которая может быть выплачена при повреждении застрахованного имущества. Обычно размер взноса составляет от 0,1 до одного процента, причем его выплачивают ежегодно. В результате в год для получения страховки стоимостью в сто тысяч рублей нужно платить всего лишь тысячу.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Оформляя страховой полис, следует учитывать не только финансовую сторону, но и степень защиты при произошедшем затоплении. Стоимость страхования квартиры от затопления определяется в индивидуальном порядке, но при этом зависит от определенных параметров:

  • Зафиксированные виды рисков в договоре. Гражданская ответственность перед соседями всегда приводит к повышению страховки. Комплексное покрытие обещает быть самым дорогим. Дешевле всего обходится защита конструктивных элементов и отделочных материалов.
  • Период действия полиса. Разнообразие программ позволяет оформлять страховку, как на долгосрочный, так и на краткосрочный период. При желании можно застраховать жилье только на время отсутствия дома при отпуске.
  • Цена квартиры и имущества. Расчет проводится с учетом стоимости имущества: квартиры, ремонт, отделочные материалы, вещи хозяев. В связи с этим, обычно требуется позаботиться о проведении оценочных мероприятий перед составлением договора и о вызове комиссии для составления детального акта после произошедшего затопления.
  • Вид полиса. Стандартный продукт без выезда представителя страховой организации предлагается по усредненной цене. Индивидуальный полис зачастую приводит к подорожанию страховки, но при этом возрастает степень защиты.

Принимая во внимание вышеперечисленные аспекты, следует помнить о том, что в страховую компанию могут одновременно обратиться несколько соседей. Если жители одного дома согласны застраховать риски и имущество друг перед другом, чаще всего гарантируется предоставление скидки.

Обязательное повышение стоимости страховых услуг происходит при защите квартир, которые сдаются в посуточную или долгосрочную аренду. Кроме того, страховка для столичной недвижимости и в других крупных городах России традиционно обходится дороже.

Обзор актуальных предложений

На стоимость страховки влияют не только условия полиса, но и специфика предложения услуг определенной компанией. По данной причине обзор предложений способствует лучшему пониманию рынка. Средней тариф по комплексной страховке составляет 0,1 – 0,5 процентов от рыночной цены, 0,3 – 1 процент от стоимости другого имущества, которое получает защиту при затоплении.

Росгосстрах

Компания предлагает страховку как для всей квартиры, так и для отдельных ее элементов. Дополнительно предлагается возможность оформления договора гражданской ответственности, но это сразу же приведет к подорожанию. Выбирая страховку без предварительного приглашения комиссии для квартиры, можно рассчитывать на минимальную стоимость в три тысячи рублей.

Ингосстрах

Организация предлагает различные программы, которые позволяют рассчитывать на полную или частичную защиту жилой недвижимости. Выбирая договор без осмотра и описи квартиры, предусматривается соглашение на один год с фиксированными условиями. Краткосрочные пакеты от одной недели до двух месяцев доступны без осмотра, но в этом случае можно получить не более двух миллионов рублей и без учета покрытия расходов по замене конструкций жилья. Наиболее выгодными являются индивидуальные программы на срок от трех месяцев, но в этом случае проводятся осмотр с описью.

Ренессанс Страхование

Страховая компания обязательно присылает своих сотрудников для осмотра жилых объектов. Однако минимальная стоимость полиса составляет 2500 рублей, поэтому условия могут быть выгодными для клиентов.

Страховая защита квартиры от затопления – это один из самых популярных видов страховки у граждан России. Правильно составленный договор со специализированной компанией гарантирует защиту от любых нежелательных ситуаций.

Share.

Оставьте ответ