Правила страхования ипотечной квартиры в Сбербанке

Получение ипотечного кредита предусматривает обязательную страховку жилой недвижимости. Данное условие выполняется не только для выгодного сотрудничества с финансово-кредитным учреждением, но и для повышения шансов на получение финансовой помощи.

Обязательное страхование квартиры, приобретаемой в кредит

Любая ипотечная программа предусматривает передачу прав на квартиру банку. В результате приобретенное жилье становится объектом залога. Впоследствии требуется оформить страховой полис на квартиру, которая приобретается по ипотеке. Данное требование Сбербанка закреплено на законодательном уровне Российской Федерации, так как основой является стремление к защите прав владельца объекта недвижимости.

Клиенты Сбербанка в обязательном порядке оформляют страховой полис, который соответствует условиям ипотечной программы. В документе перечислены рискованные случаи, когда требуется максимальная защита. Предусматривается страховка от порчи или утраты жилой недвижимости в пользу Сбербанка с одновременной защитой интересов заемщика. Клиент банка обязан оплатить оформление всех необходимых документов для дальнейшего использования страховки.

Оформляемый страховой полис должен полностью покрывать размер финансового обязательства перед специалистами. Таким образом, возмещение появившихся убытков при нежелательных ситуациях должно происходить на основе оформленной страховки. По такой схеме финансовое учреждение исключает риск потери ликвидного состояния недвижимости и способствует предотвращению дополнительных конфликтов с заемщиком.

Способы оформления страховки

Страхование ипотечной квартиры в Сбербанке предусматривает оформление комплексного договора, состоящего из нескольких потенциальных ситуаций. На окончательный тариф влияют многочисленные факторы, каждый из которых следует учитывать.

Выбирая подходящую программу, следует обратить внимание на следующие факторы:

  • предварительная стоимость оформляемого полиса;
  • весь перечень необходимых документов и возможность их представить;
  • специфика оформления страховки и проведения дальнейших оплат для выполнения предусмотренных условий в договоре;
  • возможность своевременного получения полиса, которое должно быть привязано к дату подписания договора о приобретении квартиры.

Вышеперечисленные критерии предусматривают легкость предстоящего сотрудничества. Страховая организация предоставит окончательное решение о потенциальном одобрении или отклонении заявки только после предъявления необходимых документов будущим клиентом. Страховщик должен убедиться в возможности успешного сотрудничества с представителем целевой аудитории и гарантированном получении всех необходимых взносов. Обычно окончательный ответ удается узнать в течение 1 – 2 рабочих дня после предъявления установленного пакета документов.

Перед оформлением страховки на несколько лет рекомендуется заранее позаботиться о составлении графика внесения платежей. Кроме этого, в договоре желательно прописать тарифы, которые могут меняться на протяжении сотрудничества. Обычно при страховании жилого имущества тариф остается неизменным, но данный факт должен быть четко зафиксирован в оформленном договоре.

Условия страховых услуг

Сбербанк предусматривает необходимость оформления страховки только у определенных компаний, заслуживших хорошую репутацию на отечественном рынке. Такой подход повышает шансы на покрытие появившихся убытков при неблагоприятных обстоятельствах. На официальном сайте Сбербанк опубликовал официальный список страховых компаний, которые участвуют в ипотечных банковских программах и вправе предлагать услуги целевой аудитории. Кредитор не имеет право навязывать сотрудничество с определенными компаниями, так как такое поведение приводит к нарушению законопроекта, защищающего основные принципы конкуренции.

Заемщик вправе выбрать альтернативную фирму и сообщить о своем решении. Сбербанк дополнительно изучить сведения о компании для ее проверки и принятия окончательного решения. Оформление страхового полиса разрешается только у тех фирм, которые изначально соответствуют требованиям, предъявляемым Сбербанком.

Страхование ипотечной квартиры у надежной организации – это основное требование, которое играет важную роль при принятии решения о предстоящем сотрудничестве. Если потенциальный заемщик отказывается выполнить требование банка, ипотека становится недоступной.

Что следует страховать?

При оформлении квартиры обязательно страхуются все конструктивные элементы, определяющие состояние жилого объекта и его ликвидность. Отделочные материалы могут быть заменены при появлении необходимости или соответствующего желания, поэтому их защита не относится к важным условиям оформления ипотеки.

В обязательном порядке в страховку вписываются следующие конструктивные элементы:

  • все стены (несущие, а также ненесущие);
  • перекрытия и перегородки;
  • оконные конструкции;
  • входные двери.

Вышеперечисленные элементы страхуются в квартирах многоквартирных домов. Индивидуальное жилье представляет собой исключительные объекты недвижимости, поэтому дополнительно защита распространяется на крышу и фундамент.

От чего страхуется жилье?

При оформлении страхового полиса прописываются потенциально опасные случаи. Только на обстоятельства, которые указаны в договоре, распространяется защита:

  • пожар;
  • удал молнии;
  • взрыв газа;
  • различные стихийные бедствия;
  • повреждение квартиры водой из водопроводных, отопительных или канализационных систем;
  • вандализм;
  • внезапное падение деревьев или их частей (исключением является сухостой), рекламных баннеров или опор линии электрических передач, а также любых других неподвижных объектов, расположенных вблизи с многоквартирным домом;
  • конструктивное повреждение застрахованной квартиры;
  • передач прав на квартиру вследствие сделки, выполненной обманным путем или под влиянием физического насилия, угроз.

Законодательство РФ предусматривает возможность включения необычных ситуаций, которые практически никогда не могут произойти: наезд транспортного средства или падение НЛО на дом. Такие исключительные случаи обычно не прописываются в договоре, но при желании клиента банка дополнительные пункты могут быть включены в действующее соглашение. Страховка распространяется только на те случаи, которые прописаны в документе.

Ценовая политика

Какой процент страхования ипотечной квартиры в Сбербанке действует? Единые условия доступны только, если заемщик становится клиентом страховой организации, которая получила аккредитацию Сбербанка. Процентная ставка в этом случае составляет 0,15 процентов от суммы существующего обязательства, причем повышение данной цифры становится невозможным из-за дальнейшего противоречия условий сотрудничества Сбербанка и страховщика.

При желании заемщик включает в полис страхование титула. В этом случае предполагается увеличение страховых выплат до 1,3-1,5 процента. Срок исковой давности в отношении имущественных прав ограничен тремя годами, поэтому страховать титул на длительный период времени нецелесообразно. Стоимость страхования ипотечной квартиры от Сбербанка рассчитывается в индивидуальном порядке. Размер страховой суммы в дальнейшем указывается в оформляемом договоре.

В редких случаях допускается повышение размера страховой суммы. Основной причиной данного действия служит необходимость полного покрытия обязательств, которые берет на себя заемщик перед Сбербанком перед оформлением ипотечного кредита и при появлении штрафных санкций, которые требуется погасить при регулярных нарушениях условий ипотечной программы.

Покупатель ипотечной квартиры оформляет страховой полис на весь период выплата кредита, который получен для приобретения жилья. Если было проведено частичное или полное погашение кредита до установленного срока, разрешается проведение перерасчета оставшейся страховой суммы и изменения графика платежей. Перерасчеты проводятся только раз в год, причем уведомление заемщика должно поступить за десять календарных дней до предполагаемого платежа.

Страховой полис приобретает юридическую силу после приобретения ипотечного жилья и принятия обязательств заемщиком. При отказе от страховки Сбербанк вправе отказать от предоставления кредита потенциальному клиенту без объяснения причин.

Share.

Оставьте ответ