Подробно об обязательном страховании жилой недвижимости

Ипотечное кредитование предоставляется только с соблюдением обязательных требований. Одним их обязательных пунктов, который всегда выдвигается заемщикам, считается страхование квартиры, представляющей собой приобретаемое жилье и предмет залога. По такой схеме проводится защита интересов финансово-кредитного учреждения.

Принимая во внимание продолжительные сроки ипотечного кредитования, требуются дополнительные гарантии для выплаты взятого кредита. Даже, если у заемщика нарушаются жизненные планы, страхование позволяет банку получить выплату за поврежденное или утраченное залоговое жилье. В связи с этим, особенно важным становится обязательное страхование объектов недвижимости. Процедура кредитования предусматривает обязательные дополнительные расходы для заемщиков, которые на самом деле являются целесообразными.

Самые важные советы

Перед выбором банка, где будет получен ипотечный кредит, и страховой организации желательно изучить условия предоставления ипотечного кредита, требования к оформляемому полису. Требования зависят от особенностей политики банковской организации, поэтому перечень необходимых полисов оказывается разным.

Действующее законодательство РФ определяет, что страхование залоговой квартиры является обязательным. Данный аспект определяет уровень защиты финансово-кредитных организаций.

Однако многие банки предъявляют дополнительные требования относительно защиты:

  • жилье нужно застраховать от распространенных случаев риска, которые могут негативно отразиться на его состоянии;
  • трудоспособность заемщика, а еще лучше – страхование его жизни;
  • титульное страхование, являющееся одним из самых необходимых в связи с частыми мошенническими судебными разборками.

В индивидуальном порядке определяются дополнительные требования к заемщикам, ведь основной задачей является защита интересов банка. Более того, во многих ситуациях допускаются поблажки, ведь при покупке квартиры в новостройке не обязательно страховать риск утраты имущественных прав, так как приобретение жилой недвижимости на первичном рынке предусматривает исключение почти всех рисков.

Некоторые банки требуют оформить титульные полисы, которые будут действительными в течение всего периода выплаты ипотечного кредита. В других организациях разрешается оформить документы только на три года, которые считаются сроком исковой давности для недействительных сделок с недвижимостью.

Иногда граждане могут побеспокоиться о своей защите и самостоятельно застраховать залоговое жилье. Подобные ситуации отмечаются, если в качестве объекта залога используется имеющаяся квартира. Для того, чтобы исключить требование относительно оформления нового полиса, желательно найти банк, сотрудники которого готовы принять во внимание действующую страховку. Положительное решение вопроса становится возможным, даже если страховая организация не считается партнером банка, выдавшего ипотечный кредит.

Во сколько обойдется страховка на жилье?

В большинстве случаев для расчета берется размер ипотечного кредита. С помощью него можно узнать сумму, которая подлежит возмещению страховой организацией при неблагоприятных обстоятельствах. Однако для того, чтобы узнать точный размер страховки, ипотечный кредит рекомендуется увеличить на 10 процентов. При желании владелец квартиры может застраховать залог на полную стоимость приобретенного жилья для уменьшения своих рисков. Если проводится страхование на полную сумму, можно гарантировать не только выплату ипотечного кредита банку с помощью заемщика, но и получение оставшейся суммы в качестве финансовой помощи гражданину, который попал в сложную ситуацию.

Только банковская администрация, которая предлагает ипотечные средства, определяет обязательные для страхования риски. Предусматривается использование определенных процентных ставок для каждого полиса в связи, с чем следует проводить дополнительные подсчеты для определения уровня финансовой выгоды. Обычно залоговое жилье страхуется по ставке 0,3 – 0,5 процентов от предоставляемых денежных средств. Точный размер процентной ставки определяется параметрами залогового жилья, а следовательно – финансовыми возможностями клиента банка.

Наименьшие финансовые вложения предполагаются при оформлении ипотечного кредита, который используется для дешевых квартир, несмотря на их состояние. Возможность экономии обусловлено тем, что дорогие квартиры на первичном рынке недвижимости или жилье с элитным ремонтом, изначально обходятся дороже.

При определении точной стоимости оформляемых полисов следует обращать внимание на следующие факторы:

  • год строительства дома;
  • особенности перекрытия в жилом объекте;
  • особенности технического состояния недвижимости;
  • наличие или отсутствие качественного выполненного ремонта;
  • специфика исполнения дизайнерского ремонта.

Если заемщик оформляет полис на полную стоимость недвижимости, предусматривается обязательное использование оценочного акта, который должен составляться независимыми экспертами. Таким образом, сумма становится привязанной к реальной цене квартиры.

Страхование титула – это один из самых важных моментов, который заслуживает наибольшего внимания. Предусматривается обязательное использование официальных сведений о прошлых владельцах. Страховщик проводит оценку юридической чистоты жилья, после чего определяет финансовые условия. В большинстве случаев процентная ставка составляет 0,2 – 0,7. Самые выгодные тарифы устанавливаются, если жилье относится к первичному рынку недвижимости.

В последнее время многие компании предлагают комплексные продукты, которые включают все три вида страхования. Решаясь на оформление сотрудничества по такой программе, можно рассчитывать на процентную ставку в 0,7 – 1,5. Если выбирать каждый страховой полис в отдельности, финансовая нагрузка существенно возрастает.

Обязательное условие – это соблюдение графика платежей, установленного на приобретенную и застрахованную квартиру. Об этом следует заботиться до момента полного погашения ипотечного кредитования. Важно отметить, что каждый год страховщик рассчитывает стоимость полиса повторно с учетом оставшейся суммы задолженности, поэтому гарантируется постепенное уменьшение цены страховки. Снижение происходит пропорционально, в результате чего разобраться с финансовой нагрузкой оказывается поистине легко.

Страховые случаи

Оформляя обязательное страхование объектов недвижимости при ипотечном кредитовании, следует позаботиться о правильном оформлении договора со страховщиком. В большинстве случаев новую квартиру можно защитить от пожара, залива соседями, вандализма или другого противозаконного действия, совершенного третьими лицами. Титульное страхование распространяется только на утрату правомочий владельца.

Страховая организация обязательно требует документального подтверждения того, что произошел случай, прописанный в действующем полисе. Соблюдение такого условия позволяет рассчитывать на успешное предоставление защиты специализированной организацией.

Share.

Оставьте ответ