Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование залоговой квартиры – обязательное требование для каждого заемщика. Только с выполнением существующего обязательства предоставляется ипотечный кредит. Главной целью является страхование потенциальных рисков, связанных с жилой недвижимостью и способных возникнуть во время погашения предоставленного кредита.

Оформление полиса всегда предусматривает обязательные дополнительные вложения. Только если представитель целевой аудитории выполняет собственные обязательства и регулярно проводит платежи, можно гарантировать сохранение юридической силы договора со страховщиком. Разрыв соглашения становится возможным только после полного погашения ипотечного кредита, причем выполнить обязательства можно в досрочном порядке.

Особенности оформления страховки

Оформление страхового полиса инициируется банком, несмотря на то, что впоследствии проводится сотрудничество с отдельным страховщиком. Ипотечный кредит предоставляется только после заключения соглашения, который предусматривает обязательную пролонгацию до полного погашения ипотеки.

В обязательном порядке заемщик вносит установленные платежи с учетом существующего графика. Предусматривается возможность внесения платежей единовременно или по частям в соответствии с установленным графиком, но каждый вариант определяется в индивидуальном порядке с банком и страховой организацией.

При оформлении ипотеки требуется страхование трудоспособности заемщика, а также страховка для жилой недвижимости. Стоимость таких дополнительных услуг оценивается по-разному, но обычно полис обойдется как минимум в 10 процентов от суммы ипотечного кредита. Иногда требуется рассчитывать на 35 процентов при оформлении страхового полиса.

Принимая во внимание подобные условия, многие люди интересуются, можно ли вернуть страховку по ипотеке. На самом деле шанс на возвращение денежных средств сохраняется, но для этого следует учитывать действующие условия страховой организации.

Основные аспекты использования услуг страховщика:

Правильно составленный договор гарантирует успешное решение финансовых вопросов. По данной причине перед тем, как получать страховку, следует позаботиться о гарантированной защите своих интересов.

Когда могут вернуть страховую сумму после выплаты ипотеки?

В большинстве случаев о возврате заплаченной страховки клиенты задумываются в случае полного погашения кредита. При этом экономия изначально предусматривается благодаря тому, что при ежегодном продлении действующего договора гарантируется пропорциональное уменьшение страховой премии в соответствии с кредитной суммой.

Возврат страховки всегда проводится только с учетом действующих условий договора. Если в соглашении отсутствует обозначенный пункт, страховщик вправе оформить мотивированный отказ, соблюдая действующее законодательство РФ. Данная норма обусловлена тем, что клиент самостоятельно принял решение о преждевременном прекращении действия полиса.

Самый лучший вариант возвращения – это внесение страховой премии не полностью, а частями по предусмотренному графику. Только по такой схеме можно гарантировать успешное решение финансовых вопросов. Однако даже при подобных договоренностях важно понимать, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки с гарантированным предотвращением санкций страховщика.

Особенности возвращения денежных средств

На законодательном уровне определены три потенциальных решения относительно возвращения денежных средств. Каждая такая схема является легальной, поэтому предотвращаются дополнительные риски для заемщика:

  1. Отказ от возвращения. Подобный вариант происходит чаще всего, поэтому далеко не все клиенты могут воспользоваться своим правом на возврат собственных денежных средств. Чаще всего внимание от потенциального клиента отвлекается, поэтому важные сведения пишутся очень мелко. По данной причине крайне важно проявить повышенное внимание и успешно защитить свои интересы. В такой ситуации желательно воспользоваться грамотной юридической помощью, которая обязательно поспособствует достижению желаемого результата и повысит шанс на правомерное возвращение финансов.
  2. После полугодия сотрудничества со специализированной компанией можно получить только часть суммы. Это обусловлено тем, что денежные средства были уже использованы в административных целях. Если суммы, которые были оплачены большие, желательно попросить распечаток расходов. При наличии распечатанных документов можно увеличить размер возвращаемой суммы. Следует подготовиться к тому, что в сложившейся ситуации потребуется судебное разбирательство.
  3. Полное возвращение средств. Такое право сохраняется только в самом начале использования страховых услуг. Специализированная компания обязана вернуть всю сумму из-за отсутствия правомерных аргументов для отказа.

Таким образом, схема возвращения определяется с учетом прописанного договора и срока действия соглашения со страховой организацией. В некоторых случаях вернуть собственные финансы в минимальные сроки не удается.

Необходимые документы для решения финансовых вопросов

Если планируется возврат собственных финансов, следует позаботиться о наличии установленного пакета документов. С наличием следующего документального пакета рекомендуется обратиться к страховщику:

  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий предоставление ипотечного кредита и его полное погашение;
  • страховой полис;
  • платежные документы, в том числе чеки.

Наличие стандартного пакета документов позволяет рассчитывать на успешное решение финансовых вопросов со страховой организацией. На основе представленной документации будет приниматься решение относительно того, можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки.

Если страховщик сразу же отказывается удовлетворить существующие требования, следует позаботиться об обязательном наличии документального отказа. С оформленной документацией можно начать судебный процесс, но при этом любые издержки при обращении в суд будут покрываться только за счет денежных средств заемщика.

Особенности сотрудничества с различными банками

Сотрудники каждой организации самостоятельно определяют схему сотрудничества со своими клиентами. По данной причине нужно проявить особенную внимательность при составлении действующего договора с финансово-кредитным учреждением.

Русский стандарт

Русский стандарт предусматривает ежемесячное внесение страховой премии, которое происходит при оплате ипотечного кредита. При этом отмечается пропорциональное уменьшение стоимости страховки, ведь задолженность перед банком с каждым месяцем становится все меньше. Такая схема гарантирует максимальный уровень защиты финансовых интересов клиента.

Обязательным становится написание заявления, подтверждающего намерение получить оставшуюся часть страховки. Только, если принято положительное решение, оформляется документ, позволяющий провести процедуру обратного перечисления денежных средств.

Хоум Кредит

Банк Хоум кредит предлагает сотрудничество со страховой организацией Альянс, являющейся дочерней компанией. Основным преимуществом является развитая филиальная сеть, в результате чего можно держать постоянный контакт со специалистами.

Однако страховая премия выплачивается сразу же за весь период действия договора, поэтому шансы на возвращение полной суммы сразу же стремятся к нулю. К тому же практика возврата заслужила неоднозначную репутацию у клиентов. В большинстве случаев требуется проведение судебного разбирательства.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает уникальные программы страхования. Все продукты были разработаны сотрудниками финансово-кредитного учреждения.

Страховая выплата должна осуществляться за один раз. В договоре отмечен прямой запрет на возврат денежных средств, поэтому претендовать на финансы заемщикам не удается. Таким образом, клиенты вынуждены расставаться с большими суммами.

Советы по составлению договора со страховщиком

Как уже удалось понять, интересы клиентов всегда определяют условия договора. По данной причине особенности соглашения со страховой организацией желательно изучить заранее. Только, если отмечается возможность возврата финансов, следует обращаться к страховщику с установленным пакетом документов и написанным заявлением, подтверждающим существующие условия.

При оформлении страхового договора следует учитывать срок действия документа и особенности выплаты установленной суммы. Если премия выплачивается по частям, можно отказаться от дальнейших выплат, предъявив документ о досрочном погашении ипотеки. Однако, если страховая сумма выплачивается единовременно, возможности становятся ограниченными.

Возврат страховки гарантируется только в том случае, если это условие прописывается в договоре. В других ситуациях суд может отклонить иск заемщика и клиента страховой организации, так как у банка и страховщика будет достаточно поводов для законного отказа. Только проявление бдительности при подписании договора гарантирует сохранность финансов.

Share.

Оставьте ответ