Принципы работы дополнительного медицинского страхования в России, этапы оформления полиса

С 1993 года в РФ действует закон об обязательном медицинском страховании. Все лица, проживающие на территории России, независимо от пола, возраста и социального статуса имеют возможность получения бесплатной медицинской помощи в государственных организациях здравоохранения. Для чего же в таком случае нужно дополнительное медицинское страхование, обеспечиваемое полисом ДМС?

К сожалению, уровень оказания медицинских услуг в государственных клиниках оставляет желать лучшего. Низкое качество обслуживания связано, прежде всего, с отсутствием должного материально-технического обеспечения муниципальных учреждений здравоохранения, отсутствием квалифицированных специалистов и большим объемом документации, ведение которой идет в ущерб времени, затрачиваемому врачом на прием больного. Кроме того, полис ОМС не обеспечивает всей полноты профилактических, диагностических и лечебных процедур, требующихся пациентам для сохранения здоровья и получения квалифицированной медицинской помощи.

Добровольное медицинское страхование

На фоне того, что полис обязательного страхования не покрывает всех потребностей застрахованного лица в медобслуживании, многие клиенты вынуждены обращаться в частные клиники для проведения дорогостоящих медицинских обследований и процедур. Соответственно, оплата этих услуг производится самим пациентом.

При систематическом обращении за медицинской помощью в коммерческие клиники, человеку становится выгоднее заключить договор добровольного страхования, нежели осуществлять разовую оплату каждого посещения.

Полис ДМС обеспечивает быструю, комфортную, высококвалифицированную медицинскую помощь как в государственных, так и в частных клиниках. Кроме того, при заключении подобного договора, клиент имеет право выбрать из списка предоставляемых услуг только необходимые, обслуживаться в тех медучреждениях, которые устраивают его по территориальным, или иным критериям.

Что включено в страховку

Добровольное медицинское страхование – услуга платная. В отличие от ОМС за нее придется заплатить определенную сумму, которая будет рассчитана страховой компанией на основании возраста, пола, наличия хронических заболеваний, а также выбранного клиентом пакета включенных в полис услуг.

Оформить полис ДМС могут следующие категории граждан:

  • физические лица, имеющие гражданство РФ;
  • иностранные подданные без гражданства, с видом на жительство, временной регистрацией;
  • юридические лица, заключающие договор на медицинское обслуживание сотрудников.

Но важно знать, что дополнительное страхование не предусмотрено для лиц, страдающих тяжелыми неизлечимыми заболеваниями соматического или психического характера, для онкобольных и ВИЧ-инфицированных граждан.

Обладатель полиса имеет возможность получить следующие услуги:

  • обслуживание в коммерческих клиниках, включенных в перечень компании-страховщика;
  • посещение врача в удобное время по предварительной записи;
  • консультации и наблюдение у высококвалифицированных специалистов;
  • направление на диагностические процедуры (включая дорогостоящие);
  • восстановительные процедуры по санаторно-курортной карте;
  • посещение врачом на дому в любое удобное время;
  • обслуживание вне очереди в муниципальных поликлиниках;
  • создание условий повышенной комфортности во время пребывания на стационарном лечении;
  • стоматологическое лечение и зубопротезирование;
  • наблюдение во время беременности и родов;
  • организацию лечения за границей;
  • выдачу больничного установленного образца.

Это далеко не полный перечень услуг, предлагаемых страховыми компаниями в рамках добровольного медицинского страхования. Конечно, чем шире будет этот список, тем выше окажется цена страхового полиса.

Виды страховых программ ДМС

В настоящее время, страховыми компаниями предоставляется на выбор клиентов несколько действующих программ добровольного страхования, способных удовлетворить потребности людей, имеющих разный уровень благосостояния.

В зависимости от спектра услуг, включенных в полис, различают:

  1. Стандартный: включает бесплатное консультирование специалистов, запись на прием к врачу и обслуживание вне очереди, услуги экстренной медицинской помощи, базовую диагностику и лечение без использования высокотехнологичных средств и методов. Стоимость такого полиса примерно 25000 рублей в год.
  2. Расширенный: дополнительно к вышеперечисленным услугам производятся дорогостоящие высокотехнологичные исследования с помощью МРТ и компьютерной диагностики, комплексные анализы на гормональные, иммунные, аллергические, онкологические заболевания, расширяется список лечебных процедур, в которые включаются физиотерапевтические процедуры, массаж, мануальная и рефлексотерапия. Стоимость данного набора услуг около 40000 рублей в год.
  3. Полный: в него входит максимально возможный перечень медицинской помощи, включая посещение психотерапевта, а также специфические методы лечения и обследования в виде озонотерапии, лазеротерапии и ангиографии. Стоимость этого полиса доходит до 95000 рублей.
  4. Комбинированный: позволяет подобрать обслуживание по какому-либо конкретному направлению. Это могут быть консультации определенных специалистов, лабораторные анализы или лечебные процедуры. Стоимость полиса будет зависеть от выбранного перечня услуг.

Оформление полиса ДМС

На территории РФ в настоящее время действует множество компаний, предлагающих заключить договор на дополнительное медицинское страхование. Как правило, это крупные страховые организации, предоставляющие населению услуги в рамках ОМС и имеющие лицензию на выдачу полисов дополнительного страхования. Договор ДМС, в отличие от обязательного медицинского страхования, заключается сроком на 1 год и требует продления по окончании срока действия.

Обычно оформление полиса ДМС проходит в несколько этапов.

Выбор страховой компании

При большом разнообразии действующих в данной сфере компаний, предлагающих клиентам разные по цене и содержанию страховые программы, правильный выбор страховщика, удовлетворяющего всем требованиям субъекта страхования, станет гарантией того, что средства, затраченные на полис, окупятся в течение страхового периода. Большинство пользователей подобной услуги советуют обращаться в крупные страховые фирмы, имеющие представительства во всех регионах России, поскольку данные компании предлагают более выгодные условия.

Поиск подходящего страховщика может осуществляться самостоятельно при помощи интернета, где на официальных сайтах страховых компаний можно ознакомиться с предлагаемыми клиентам условиями. Позвонив по указанным на сайте телефонам, можно уточнить интересующие вопросы у консультанта. При этом необходимо помнить, что сотрудники страховой компании заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому целиком полагаться на их советы при выборе пакета услуг не стоит.

Другой способ – поиск компании с подходящими условиями при помощи так называемого страхового брокера, отлично разбирающегося в предлагаемых пакетах услуг различных компаний, их специфике и имеющего возможность помочь потенциальному клиенту с выбором оптимального варианта (брокер получает комиссионные с компании-страховщика, поэтому его услуги для клиента бесплатны).

Оформление договора

Оформить договор на оказание страховых услуг можно в офисе компании, а можно через интернет, воспользовавшись сервисом онлайн-регистрации на ее официальном сайте. Перед подписанием договора необходимо проверить лицензию компании на право оказания подобных услуг (она должна быть занесена в Единый реестр субъектов страхового дела), внимательно изучить все пункты документа и при возникновении вопросов решить их с сотрудниками фирмы. Только после этого документ можно подписывать.

Выплата страхового взноса

Большая часть компаний предпочитают единовременное внесение средств за весь страховой период, однако некоторые предлагают производить ежемесячные выплаты или оплату в рассрочку. Оплатить услуги можно в офисе фирмы-страховщика наличными, безналичным способом с помощью пластиковой карты или другими методами, предусмотренными компанией.

Получение полиса

Полис ДМС выдается в офисе страховой компании непосредственно на руки владельцу. Однако начало его действия отсрочено с момента получения приблизительно на 2 недели (при наличии у клиента хронических заболеваний этот период может быть продлен до 3-6 месяцев). Затем страховое обязательство вступает в силу и может использоваться по назначению.

Важно знать, что полис ДМС может заключаться на всех членов семьи клиента, соответственно, цена подобного коллективного полиса будет ниже. Кроме того, в соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ, затраты на платное медицинское обслуживание компенсируются при подаче заявления на применение социального налогового вычета.

Нужно ли заключать договор дополнительного медицинского страхования, каждый человек решает самостоятельно. В отличие от обязательного к оформлению полиса ОМС, данный вид услуги оформляется совершенно добровольно. Если человека устраивает медицинское обслуживание, предлагаемое по бесплатному полису, то задумываться о приобретении подобного дополнения не стоит. Если же возникают мысли о полноценном и комплексном наблюдении за своим здоровьем и самочувствием своих близких, оказании компетентной и своевременной помощи – тогда статья поможет сделать первый шаг в этом направлении.

Share.

Оставьте ответ