Обзор видов автомобильного страхования в России

Страховой полис для автомобиля – это обязательное требование, определенное на законодательном уровне для гарантированной защиты интересов владельца транспортного средства. Перед тем, как оформлять полис в реальности или в интернете, следует внимательно изучить все условия и доступные форматы сотрудничества.

Для чего требуется страховка на автомобиль?

Каждый человек заботиться о максимальном уровне защиты своей жизни, состояния здоровья и дорогостоящего имущества. По этой причине уверенность в поездках без страховых полисов невозможно представить.

В России предлагаются полисы, предоставляемые в одном из двух форматах сотрудничества:

  • обязательное;
  • добровольное.

Какая разница между ними существует? Почему обязательное страхование вызывает многочисленные негативные отклики и считается обычной обязанностью. Обязательное автомобильное страхование установлено на законодательном уровне для каждого гражданина, который управляет машиной. Такой полис вступает в силу при возникновении ДТП. Например, если водитель оказался виноватым и не справился с управлением своего авто, оплата за восстановление чужого транспортного средства будет проводиться с помощью страховщика. Данный вид предложений становится обязательным для каждого автолюбителя, так как в противном случае управление машиной становится противозаконным. Езда без обязательного водительского страхового полиса грозит штрафами и даже лишением прав.

Многие автомобилисты уверены, что обязательное страхование становится навязанной и ненужной услугой. Однако мнение кардинально меняется, если в аварии оказываются пострадавшими водители, которые прежде негативно относились к предложению от государственных организаций. ДТП всегда доказывает необходимость наличия страхового полиса для успешного решения любых конфликтных вопросов, связанных с финансами.

Добровольное страхование гарантирует максимальную защиту любой машины. Предусматривается обязательное возмещение нанесенного ущерба вне зависимости от обстоятельств. Таким образом, полис действует не только на события, связанные с ДТП. Добровольная страховка оформляется только по личному желанию водителя. Если присутствует уверенность в безопасности, можно отказаться от полиса. Без добровольного страхования любые поездки происходят на личный страх и риск. Важно помнить: в городах каждый год увеличивается количество автомобилей, в результате чего аварии происходят все чаще. Если автолюбитель готов платить за ремонт и восстановление автомобиля из своего кармана, он вправе отказаться от предложения.

Опытные автолюбители уверены: важны оба вида страховой защиты. Даже опытные водители не могут гарантировать максимальный уровень защиты машины от угона, умышленных хулиганских действий, стихийных бедствий. Более того, они стараются понять, как сделать электронную страховку на машину и гарантировать высокий уровень защиты от любых нежелательных ситуаций.

Обзор видов страховых полисов

На законодательном уровне определены два направления страхования, которые являются обязательными или необязательными. Однако эти полисы являются только базовыми. Многие автолюбители знают о существовании разнообразных видов полиса. Самое важное – это наличие необходимой суммы для успешного решения финансового вопроса.

На страховом рынке можно найти разнообразные предложения от страховых компаний. Каждая фирма старается предоставить уникальные предложения, которые будут максимально выгодными для клиентов.

КАСКО

КАСКО – это международное наименование страхового полиса. Документ гарантирует финансовую компенсацию при полной гибели, порчи или кражи машины. Убытки возмещаются с учетом размера страховой суммы, которая была определена заранее. Все события для последующей компенсации определяется типом договора. При этом условия во многом зависит от компании, с которой сотрудничает владелец машины. КАСКО – это основной вид добровольного автомобильного страхования, поэтому стандарты исключаются.

Преимущества КАСКО:

  • за оформление полиса необходимо заплатить только один раз, так как этого уже достаточно для получения суммы в соответствии с оформленным договором;
  • при аварии не учитывается степень виновности водителя;
  • полная страховка КАСКО исключает любые риски, связанные с имуществом.

Однако недостатки также оказываются в наличии. Например, добровольная страховка КАСКО всегда предлагается по высокой цене. К тому же страховщики не стремятся к сотрудничеству с владельцами «старых» машин (возраст перешагнул 4 – 5 лет).

ОСАГО

ОСАГО – это обязательное автомобильное страхование. Даже самые осторожные водители должны обладать таким документом.

Страховка гарантирует высокий уровень защиты при ДТП, произошедших по вине обладателя ОСАГО. Компания оплачивает ущерб, учитывая состояние пострадавшего транспортного средства.

Базовая тарифная ставка на получение обязательного полиса ОСАГО устанавливается федеральными страховками. При этом компании вправе предлагать скидки или увеличивать размер платы, предлагая дополнительные услуги.

ДоСАГО

Этот продукт автомобильного страхования только становится востребованным. ДСАГО способствует расширению ОСАГО. Предусматривается возможность использования обязательного страхования даже на крупные суммы.

Размер компенсации при обязательном автомобильном страховании всегда ограничивается определенными показателями. В настоящее время компенсация за ущерб транспортному средству не превышает 400 тысяч рублей, за нанесение вреда человеку – 600 тысяч рублей. В большинстве случаев гарантируется укладывание в установленные финансовые показатели, но иногда на кону оказываются миллионы рублей. По данной причине иногда рекомендуется воспользоваться ДСАГО, который будет действовать совместно с ОСАГО.

ДСАГО невозможно приобрести отдельно от ОСАГО, но чаще всего цена на дополнительный страховой полис оказывается относительно невысокой. В любом случае нужно определить риск возникновения ситуации с миллионными выплатами для того, чтобы понять, насколько важно оформить ДСАГО.

Страхование от несчастного случая

Любое ДТП приводит к серьезным рискам, связанным не только с автомобилем, но и с жизнью, здоровьем человека. По данной причине водителям рекомендуется позаботиться о страховании со следующими исходами:

  • тяжелые травмы;
  • серьезные ранения;
  • повреждения, которые приводят к летальному исходу или потере трудоспособности.

Страховую сумму при летальном исходе водителя получают его близкие родственники, выполняя ряд условий. В любом случае гарантируется высокий уровень защиты от несчастных случаев, ведь компенсация может быть потрачена на проведение необходимого курса лечения.

Зеленая карта

Страховой полис «Зеленая карта» предлагается для автомобилистов, которые въезжают в Европу. Пересечение таможенной границы без предварительного оформления невозможно. Зеленая карта на самом деле является европейским аналогом ОСАГО, поэтому полис в обязательном порядке оформляется путешественниками, планирующими пользоваться своей машиной.

Документ оформляют многие страховые компании в России. Однако в некоторых случаях разрешается покупка полиса на таможне. Только после обязательного решения вопросов, связанных с Зеленой картой, автолюбитель получает право для дальнейшего своего путешествия.

Этапы оформления автомобильной страховки

Для решения страховых вопросов, связанных с транспортным средством, следует действовать поэтапно. В обязательном порядке нужно выбрать подходящий тип документа и позаботиться о сотрудничестве с легальной компанией.

Современные технологии позволяют купить страховой полис в домашних условиях. Для этого нужно зайти на официальный сайт страховщика, выбрать оформление в интернете и выполнить все дальнейшие требования. В некоторых случаях автолюбители покупают страховой полис с доставкой по своему адресу, а в других случаях – заказывают электронный документ. С осени 2015 года электронные страховые полисы считаются подлинными, поэтому их использование урегулировано законодательством. Проверка подлинности любого документа может быть проведена в индивидуальном порядке инспектором ГИБДД.

Выбор страховой организации

Ситуация на действующем рынке должна быть понятной для автомобилиста. Только в этом случае можно гарантировать защиту транспортного средства от любых рисков. Отсутствие экономической стабильности приводит к особенно высокому уровню конкуренцию среди страховщиков.

Главная задача на первом этапе – это выбор надежной и платежеспособной организации, которая на самом деле заслуживает доверия. Конечно, стоимость услуг важна, но первостепенное значение отводится репутации и положению фирмы на действующем рынке. Качество и объем возмещения при неблагоприятных ситуациях не должны страдать от дешевизны услуг.

При выборе страховой компании рекомендуется учитывать следующие аспекты:

  • наличие лицензии на ведение деятельности;
  • накопленный опыт;
  • репутация;
  • размер уставного капитала;
  • уровень страховых выплат за последние пару лет и текущий год;
  • рейтинг надежности;
  • скидки и акции.

Во многих ситуациях автолюбители стараются руководствоваться территориальным принципом. Такой подход оказывается неверным. Только сотрудничество с надежной организацией вправе гарантировать высокий уровень защиты имущества и возможность получения денежных средств при неблагоприятных обстоятельствах.

Особенности расчета стоимости страхового полиса

Расчет страховых услуг может быть проведен самостоятельно, но обычно возникают различные ошибки, недочеты. Только специалисты могут правильно учитывать все аспекты, влияющие на цену получаемого полиса. К тому же страховые компании по-особенному подходят к расчету добровольного страхования. Общие принципы действуют только для ОСАГО.

Самый простой вариант узнать приблизительную стоимость страхового полиса – это воспользоваться специализированным ресурсом. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

  • заполнение формы с обязательным указанием всех сведений;
  • использование калькулятора для расчета цены страхового полиса и дальнейшего анализа услуг страховщиков;
  • оценка результатов пользователем сервиса и выбор самого лучшего варианта.

Такой подход позволит быстрее сориентироваться во всех услугах страховщиков для покупки оригинального полиса. К тому же гарантируется, по крайней мере, минимальная экономия.

Сбор документов и заполнение заявления

Обязательный этап – это сбор пакета документов для дальнейшего получения страхового полиса. Даже, если документ оформляется в интернете, документы все равно потребуются.

Стандартный список документов:

  • действующий гражданский паспорт;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство, подтверждающее проведение регистрационных мероприятий для машины;
  • водительские права;
  • диагностическая карта, подтверждающая прохождение технического осмотра и исправное состояние машины.

Дальнейший пакет документов определяется в индивидуальном порядке. Иногда требуется представление заявления страхователя.

Оплата страхового пакета

Следующий этап – обязательная оплата страхового пакета. Для этого компании используют разные способы:

  • наличные;
  • банковские переводы;
  • перечисления на электронный кошелек.

Вне зависимости от используемого способа оплаты требуется получение квитанции об оплате. Даже если проводится покупка полиса в интернете, на почту будет отправлен подтверждающий файл.

Получение страховки

Следующий этап – получение страховки. Подлинные полисы всегда печатают на специальных бланках с наличием нескольких степеней защиты. Электронные документы предусматривают занесение информации в базу Российского Союза Автомобильных страховщиков.

Обзор ценовой политики

Цена страхового полиса определяется видом документа, личными сведениями автолюбителя, параметрами транспортного средства. По данной причине предусматривается существенная разница в стоимости получаемого документа.

Основные факторы, определяющие цену страхового полиса:

  1. Вид страхового полиса, который оформляется. Базовые тарифы устанавливаются только для ОСАГО. Стоимость любых других полисов определяется страховыми компаниями.
  2. Стаж вождения. Молодые люди и начинающие водители всегда платят больше.
  3. Тип транспортного средства. Большие автомобили с мощными двигателями приводят к снижению цены на страховой полис.
  4. Количество ДТП. Отсутствие аварий гарантирует скидки. Например, при оформлении ОСАГО можно рассчитывать на 5% скидки.
  5. Город проживания страхователя. Стоимость документа увеличивается для жителей Москвы и других крупных городов.
  6. Срок действия страхового полиса. Длительное страхование гарантирует экономию.

Таким образом, сохраняется возможность экономии. Однако результат во многом зависит от автомобилиста.

ТОП страховых компаний

Сотни компаний предоставляют услуги по страхованию автомобиля и водителей. В связи с этим, нужно внимательно изучить рынок перед тем, как сотрудничать с лучшим страховщиком.

Тинькофф Страхование

Эта компания начала свою историю не так уж давно. Она представляет собой дочернее подразделение Тинькофф Банка. В последние несколько лет страховщик включается в списки лидеров рынка. Этому способствует стремление к использованию инновационных технологий и повышению уровня обслуживания. Страховая фирма позволяет оформить электронный полис или купить документ с доставкой на дом или офис. Совместная покупка ОСАГО и КАСКО гарантирует хорошие скидки.

Люкс-Страхование

История страхового агента началась в 2009 году. Приоритетное направление – автомобильное страхование. Сотрудники фирмы не только предлагают различные виды полисов, но и оказывают помощь для правильного выбора документа с учетом интересов автомобилиста. Компания также предлагает услуги по независимым экспертизам аварийным машинам и оформлению кредитов на приобретения авто.

ИНТАЧ Страхование

Компания появилась на отечественном рынке в 2008 году. Основная специализация – прямое страхование без участия агентов. Работа основана на взаимодействии с клиентами по телефону и интернету. Продукты включают в себя ОСАГО, два направления КАСКО (полная и частичная).

Росгосстрах

Этот страховщик является самым опытным. Его история началась в 1921 году. В настоящее время организация обладает больше 3 000 офисами, подтверждающими наличие широкой сети филиалов в регионах России. Предлагаются разнообразные продукты:

  • ОСАГО;
  • КАСКО;
  • Антикризисное КАСКО (полис по сниженной цене);
  • международная Зеленая карта;
  • Защита от ДТП.

Доступные цены страховых полисов – это только одно преимущество компании. Дополнительно целевая аудитория отмечает высокий уровень надежности, защиту интересов и индивидуальный подход.

Альфа Страхование

Эта компания считается одной из самых авторитетных. Идеальная репутация обусловлена быстродействием и финансовой стабильностью. В последнее время страховщик все чаще оформляет полисы через интернет.

ВТБ Страхование

Страховщик – это подразделение банка ВТБ. История началась в 2000 году. Компания обладает рейтингом ААА, который свидетельствует о безупречной репутации. Страховщик предлагает различные продукты для физических и юридических лиц.

РЕСО-Гарантия

История компании началась в 1991 году. В настоящее время число страховых агентов достигает 20 тысяч, филиалов – 700, клиентов – 10 миллионов. Компания предлагает автомобильное страхование ОСАГО и КАСКО:

  • хищение;
  • кража;
  • техническая помощь на дороге.

Дополнительно страховщик проводит технические осмотры автомобилей в Московской и Ленинградской областях. Каждый клиент может отметить достойное предложение для сотрудничества.

Советы по экономии на страховании автомобиля

Получение страховых полисов – это обязательная задача. Отказываться от защиты ради экономии личного бюджета – не правильный подход.

  • На автомобиле разрешается установить дополнительные средства защиты. В этом случае страховщик поймет стремление сохранить личное имущество и предотвратить страховой случай. Появляется возможность снизить не только риск угона и ДТП, но и получить скидку по страховке. Для этого на автомобиль устанавливают качественную сезонную резину, противоугонные системы, видеорегистратор.
  • Заказывать следует только нужный пакет услуг. От услуг, которые не будут востребованными, лучше всего отказаться. Например, можно обойтись без эвакуации пострадавшей в ДТП машины, вызова комиссара. Экономия сразу же будет отмечена.
  • Аккуратное вождение гарантирует экономию даже на ОСАГО. Максимальный размер скидки составляет 50% за 10 лет. Каждый год без ДТП дарит скидку в 5 процентов.
  • Участие в программах лояльности и акциях. Высокий уровень конкуренции приводит к тому, что многие компании стараются снизить цены на свои предложения. Постоянные клиенты вправе воспользоваться программами лояльности. Самое важное – это правильно отслеживать все предложения. К тому же можно выбирать комплексные предложения, которые обходятся дешевле.
  • Страховка через интернет позволяет сэкономить 20 – 25% от суммы полиса. Если работать напрямую с агентами, деньги придется отдать в качестве оплаты услуг. Оформление страхового полиса через интернет предусматривает отказ от платы за посреднические услуги.

Страхование – это обязательная задача, с которой должен справиться каждый автомобилист. Только в этом случае можно рассчитывать на высокий уровень защиты интересов и исключение лишних рисков. Сотрудничество с надежным страховщиком позволяет убедиться в максимальной выгоде.

Share.

Оставьте ответ