Подробно о получении ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц

Грузовой автомобиль эксплуатируется с целью перевозки грузов, и в большинстве случаев на постоянной основе. Коммерческое использование транспорта определяет необходимость всегда поддерживать фургон в исправном состоянии, однако после ДТП и другого происшествия может не хватить средств на восстановление. Для того чтобы избежать этих последствий, крайне важно застраховать транспорт, оформить ОСАГО на грузовой автомобиль как физическому лицу, так и юридическому.

Основы страхования грузового транспорта

Нужно отметить, что страховые компании определяют грузовой автомобиль по назначению, а не по допуску управления. Т.е. грузовым считается любой транспорт, предназначенный для перевозки грузов. К ним же относятся и ТС с грузоподъемностью менее 3,5 т, для управления которыми достаточно категории вождения «B». Страхование автомобиля нужно в обязательном порядке для любой категории автомобилей, т.к. никто не застрахован от несчастного случая. Как минимум, существуют 3 фактора, которые чаще всего становятся причиной повреждения транспорта:

  1. Чрезвычайное происшествие. Фургон может быть поврежден от стихийных бедствий или техногенного фактора.
  2. Эксплуатация. С течением времени автомобиль изнашивается и детали выходят из строя, что приводит к отказу важного агрегата. Неисправность, проявившаяся во время движения, может привести к повреждениям машины, груза или человека.
  3. Человеческий фактор. Никто не застрахован от ДТП, которое чаще наступает по причине неосторожности или намеренного нарушения ПДД. Учитывая коммерческое назначение грузового транспорта, его водитель может не справиться с управлением из-за недосыпания ли переутомления.

Страхованию подлежат все грузовые автомобили, допущенные к эксплуатации на дорогах. Если страховая компания отказывает в заключение договора по ОСАГО, с ней не стоит сотрудничать. Такие компании, вероятно, имеют малый опыт и штат, и предпочитают сотрудничать только с владельцами легковых автомобилей. Но это даже лучше, т.к. лучше заключить договор с более надежным страховщиком.

Особенности страхования грузовых автомобилей

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

  • угон и кража;
  • износ ТС;
  • дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
  • природные и техногенные происшествия;
  • вандализм и порча фургона.

Примечательно, что среди страховых случаев присутствует износ ТС. Коммерческое назначение грузовых машин подразумевает постоянную эксплуатацию, ограничиваясь лишь еженедельным техосмотром. По этой причине фургон быстрее изнашивается, и наступившая неисправность может создать инцидент на дороге еще до обнаружения механиком.

Однако большее число страховых случаев грузового ТС, в отличие от легковых машин, не ударит по кошельку владельца или предпринимателя. Суммарная стоимость всех страховых случаев невысока и компенсируется низкими тарифами для грузовиков. Почему страховщики предлагают более низкие тарифы? Здесь сразу несколько убедительных ответов:

  1. Частнику и предпринимателю важна эксплуатация автомобиля и чаще всего он не может допустить, чтобы фургон простаивал даже несколько дней. По этой причине небольшой ремонт скорей всего будет проведен в короткий срок и за собственный счет, не дожидаясь компенсации от страховщика.
  2. Грузовые автомобили более прочны и тяжеловесны, большинство ДТП с участием фургонов приходится на столкновение с легковыми машинами. Грузовик получит небольшие повреждения и в итоге на восстановление потребуется меньше затрат.
  3. За грузовыми автомобилями более жесткий контроль, как со стороны предприятия, эксплуатирующего его, так и со стороны государственных органов. Это побуждает владельцев более тщательно следить за фургоном, что снижает риск поломки или происшествия.

Также тарифы складываются и по другим критериям, которые определяют коэффициент конечной стоимости:

  • паспортно-технические характеристики;
  • марка автомобиля;
  • грузоподъемность и мощность двигателя;
  • длительность и сезон эксплуатации;
  • водительский стаж и возраст лиц, допущенных к управлению фургоном;
  • страховая история.

Стоит отметить, что при заключении договора можно застраховать и груз. При этом в договоре отмечается, какие типы грузов подлежат страхованию. Этот пункт актуален только для частных лиц, т.к. предприниматели и организации для этих целей выбирают страховщика, который специализируется именно на перевозимой продукции и предлагает более низкие тарифы, чем автострахование.

Страхование груза

Когда выполняется перевозка дорогостоящих грузов, необходимо также страхование по КАСКО, т.к. компенсация по ОСАГО даже в сложных случаях редко превышает более 500 тыс. руб. Этой суммы может не хватить для покрытия утраченного груза.

Страхование груза включено как отдельный пункт в полисе ОСАГО, однако при его повреждении, компенсация входит в основную выплату. Для страховки перевозимого груза существует несколько ограничений:

  • запрещено страхование, если тип транспорта не предназначен для перевозки конкретного груза;
  • он не может превышать допустимую грузоподъемность и размеры кузова грузового транспорта (кроме случаев перевозки прицепом).
  • страховке не подлежат опасные грузы, если организация, выполняющая перевозку, не имеет соответствующей лицензии.

В некоторых случаев транспортировка груза возможна только с сертификацией технического регламента перевозимой продукции, который может предполагать обязательное страхование. Возмещению ущерба подлежит только часть пострадавшего груза – безвозвратные потери. Если же перевозимый груз подлежит полному восстановлению, компенсация по ОСАГО за него не последует.

Страхование прицепа

Отдельному страхованию по ОСАГО подлежат прицепы грузовых машин. Для полуприцепов и рефрижераторов этого не требуется. Что интересно, груз, перевозимый кузовом ТС и прицепом, рассчитывается по единому страховому тарифу.

Некоторые страховые компании также предлагают владельцам грузовых автомобилей лояльные условия и специальные бонусы, которые снижают стоимость по тарифу:

  • Безаварийный период. Владелец транспортного средства, которое в эксплуатации длительный срок и еще не было в ДТП, может рассчитывать на хорошую скидку.
  • Также бонусные акции вводятся для внимательных водителей, которые длительный период не имеют ни одного административного штрафа за нарушение ПДД.

При сотрудничестве с ответственными водителями безаварийных грузовиков страховые компании получают минимальные риски и готовы предложить клиентам лучшие условия. На практике распространена динамическая шкала коэффициентов за безаварийность. Они могут снижать конечный тариф с увеличением периода вождения без происшествий.

И последний, но важный коэффициент – период сотрудничества со страховой компании. Многие из них всегда готовы предложить значительные скидки при длительном сотрудничестве. В качестве альтернативы владельцам грузовых машин также предлагается скидка при заключении договора на длительный срок.

Расчет стоимости страховки

Стоимость тарифа вычисляется с путем оценки стоимости самого грузовика и технического состояния ТС. К этим критериям в дальнейшем применяются коэффициенты, определяемые опытом водителя, спецификой эксплуатации грузовика и страховыми случаями. Рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль можно на сайте любой страховой компании. У каждого страховщика единый принцип расчета, но разные тарифы, поэтому сначала рекомендуется выбрать компанию, с которой рентабельнее заключить договор. Для расчета нужно выполнить порядок действий при заполнении данных:

  1. Собственник. Потребуется ввести личные данные всех лиц, допущенных к управлению ТС. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, сведения заполнять не нужно.
  2. Регион регистрации автомобиля. Это потребуется для определения территориального коэффициента, который устанавливается с учетом климатических особенностей в области, крае или республике.
  3. Временной период эксплуатации. Выбирается период, на который планируется страховки. Можно выбрать вариант постоянной или сезонной эксплуатации грузового транспорта на определенный срок.
  4. Выбор типов грузов, подлежащих страховке. В дальнейшем, при проверке сведений, частное лицо обязано предоставить разрешение на транспортировку выбранных типов грузов, а организация выполнять соответствующую деятельность.

При необходимости, могут быть запрошены и дополнительные сведения о фургоне, водителе или грузе. После заполнения всех данных выдается общая стоимость будущей страховки. Стоит помнить, что рассчитанный тариф актуален только на момент подсчета и уже на следующий день стоимость может быть иной.

Заключение договора по ОСАГО

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

  • информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
  • информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
  • история предыдущих страховых договоров;
  • срок заключения договора и страховые случаи.

Оплату полиса ОСАГО можно провести безналичным расчетом на указанные в личном кабинете реквизиты. Также можно запросить полис в офисе компании или курьерской доставкой. Крупные страховые компании имеют региональные представительства по всей стране и с поиском офиса проблемы не возникнут.

Перед заключением договора потребуется личная встреча с менеджером компании, на которой обычно происходит проверка введенных сведений и консультация по заключенному страховому договору.

Правовые рамки страхования грузовых машин

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

  • Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
  • По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
  • Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Подводя итоги

Страхование грузового транспорта по ОСАГО дает возможность гибкого сотрудничества. Владельцам предоставляется возможность застраховать автомобиль под конкретные случаи или на определенный период. Единственный недостаток ОСАГО – относительно малая компенсация, которой может не хватить на восстановления рефрижератора или большегруза после сильного удара. Однако этот вопрос легко решается страховкой по КАСКО, с которой в случае происшествия можно рассчитывать на полное возмещение ущерба за ремонт грузовика и порчу груза.

Share.

Оставьте ответ