КБМ: что это в страховании

При расчете стоимости полиса ОСАГО учитывается множество факторов, в том числе и количество ДТП на счету автомобилиста.

В случае безаварийной езды страховой компании не требуется выплачивать денежные средства для ремонта транспортного средства пострадавшей стороне. Поэтому, чтобы стимулировать водителей к осторожному поведению на дорогах, страховщик предоставляет возможность получения скидки при оформлении полиса.

Таким показателем, влияющим на цену страхового сертификата, является КБМ (или коэффициент «бонус-малус») – коэффициент, позволяющий водителю получить скидку за отсутствие дорожных происшествий.

Название «бонус-малус» отражает саму суть данного показателя:

  • при отсутствии происшествий на дороге, а соответственно и страховых случаев, водитель получает «бонус» в виде скидки на стоимость ОСАГО;
  • если водитель является виновником ДТП, скидка не предоставляется или стоимость полиса увеличится – «малус» (водитель получает надбавку).

Если страховой полис оформляется впервые, водителю присуждается 3 класс (КБМ при этом равен 1). За каждый год безаварийного вождения водитель получает 5%-ную скидку.

Скидку возможно сохранить за собой как при продлении полиса в страховой компании, постоянным клиентом которой является водитель, так и при переходе к другому страховщику.

КБМ сохраняется и при покупке/продаже транспортного средства, т.е. не имеет привязки к автомобилю. На скидку можно рассчитывать, если новый полис страхования начинает свое действие не раньше даты окончания предыдущего и не позднее 1 года с момента окончания предыдущего полиса.

В каких случаях КБМ не применяется

Коэффициент «бонус-малус» равен 1 и скидка не предоставляется в следующих случаях:

  • при страховании прицепов;
  • при страховании транзитного транспортного средства;
  • при страховании автомобилей, зарегистрированных в иностранном государстве.

Таблица классов и КБМ

Всего существует 15 классов, присваиваемых водителю. Класс определяется по последнему договору ОСАГО.

Минимально возможный класс – класс М применяется к водителям, неоднократно побывавшим в ДТП. Класс 0, 1 и 2 не присуждаются изначально (возможны также только после аварий).

Максимальную скидку в размере 50% возможно получить, если на протяжении 10 лет не становиться виновником в ДТП.

Класс рассчитывается один раз в период действия полиса (раз в год). При аварии КБМ будет увеличен только по истечении срока действия договора.

таблица кбм

Пример использования таблицы:

  • водитель впервые оформил полис ОСАГО, его класс равен 3и КБМ=1. Скидка при 3-м классе водителя не предусмотрена (=0). За год водитель ни разу не попал в дорожно-транспортное происшествие. Страховые выплаты не осуществлялись, соответственно необходимо смотреть графу «0 выплат». При указанных условиях водитель получит 4 класс и скидку 5% за безаварийную езду при оформлении нового полиса страхования;
  • далее тот же водитель, например, попадает в 2 ДТП в течение следующего года. Согласно таблице, класс такого водителя меняется на 1 (КБМ=1,55). Т.е. цена полиса ОСАГО вырастет сразу на 55% и т.д.

КБМ при «ограниченном ОСАГО»

Если к управлению автомобилем допущен ограниченный круг лиц (т.е. была оформлена страховка с ограничениями), коэффициент «бонус-малус» определяется на основании сведений о каждом из водителей (КБМ и класс формируется у каждого водителя отдельно). При этом при заключении договора со страховой компанией КБМ определяется по наихудшему показателю среди допущенных к управлению транспортным средством водителей.

Например, право управления автомобилем имеют 3 водителя с КБМ 0,95 (скидка 5%), 0,85 (скидка 15%) и 0,7 (скидка 30%) соответственно. При оформлении полиса ОСАГО на указанных водителей скидка за безаварийную езду составит 5%.
Если кто-либо из водителей в период действия договора попадает в ДТП, увеличивается лишь КБМ виновника аварии. Остальные водители, вписанные в страховку, сохраняют за собой коэффициент и получат скидку за отсутствие аварий при следующем заключении договора со страховщиком.

КБМ при «неограниченном ОСАГО»

Если была оформлена страховка без ограничений и число водителей не ограничено, КБМ рассчитывается, исходя из показателей собственника данного ТС. Класс определяется по последнему договору ОСАГО, срок действия которого уже закончился.

Если информация о заключенных ранее договорах отсутствует, водителю присваивается класс 3 с КБМ=1.

КБМ при досрочном расторжении договора

При досрочном расторжении договора (например, при продаже ТС) КБМ будет соответствовать КБМ, присвоенному при заключении досрочно прекращенного договора. Расторжение договора досрочно (даже за день до даты окончания срока его действия) лишает водителя скидки, приобретенной за данный период.

Как узнать свой КБМ?

Уточнить свой КБМ возможно непосредственно в страховой компании, а также через сеть интернет на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА) в разделе Коэффициент «бонус-малус».

До 1 января 2013 г. единой базы данных для уточнения истории страхователя не имелось. Водители-виновники в дорожных происшествиях просто переходили в другую страховую компанию с уверениями о безаварийном вождении.

С 2013 г. была создана единая база данных РСА, с помощью которой уточнить информацию стало возможно как для как страховщика, так и для водителя.

Для получения данных необходимо указать:

  1. Собственника ТС: физическое или юридическое лицо;
  2. Ограничено ли количество водителей или страховка без ограничений;
  3. ФИО водителя;
  4. Дату рождения;
  5. Серию и номер водительского удостоверения;
  6. Ввести код безопасности, представленный на картинке.

КБМ

Сервис предоставляет доступ к следующей информации:

  • КБМ для указанных данных;
  • Серия и номер полиса ОСАГО;
  • Дата начала действия договора;
  • Дата окончания действия договора;
  • КБМ по уже заключенному договору;
  • Наименование страховщика.

КБМ РСА

Данным сервисом на сегодняшний день пользуются все представители страховых компаний при расчете стоимости ОСАГО.

Что делать, если указан неверный КБМ

Нередким явлением становится ситуация, когда водитель сталкивается с коэффициентом, не соответствующим реальности. Случается, что страхователь с многолетним стажем вождения и отсутствием страховых случаев получает КБМ равный единице (страховщик забыл подать сведения в единую базу РСА, информация была введена не корректно, допущена опечатка, не были исправлены данные и остались только данные старого удостоверения и т.д.).

При обнаружении в базе данных ошибки в отношении КБМ необходимо принять следующие меры:

  1. Написать заявление в страховую компанию, в которой был заключен договор (приложить копии предыдущих полисов, отправить заказным письмом или лично обратиться в офис компании);
  2. Компания рассматривает договор, вносит изменения в базу РСА;
  3. Происходит перерасчет стоимости полиса;
  4. Если обращение в страховую не возымело результата, необходимо составить заявление в Российский Союз Автостраховщиков (или его региональное отделение). Ошибка будет выявлена и исправлена на официальном сайте. Далее, Вы можете обратиться в страховую для возврата денежных средств.

Коэффициент «бонус-малус» является не маловажной составляющей при расчете стоимости полиса ОСАГО. На данный показатель влияет стаж вождения, а также наличие или отсутствие аварий по вине водителя.

При обращении в страховую компанию необходимо знать свой КБМ и не позволять страховым компаниям использовать лишние надбавки при расчете.

Share.

Оставьте ответ