Особенности расчета стоимости полиса ОСАГО в России

Многие автомобилисты знают, что ОСАГО рассчитывают в индивидуальном порядке. В большинстве случаев владелец транспортного средства изначально обращается в ближайшую официальную страховую компанию, но затем начинаются активные поиски организации для самого выгодного сотрудничества. Важно понимать, что с ОСАГО особенных отличий в цене не будет, так как схема расчета получаемого страхового полиса зависит от особенностей действующего законодательства Российской Федерации.

Какие аспекты учитывать?

Перед тем, как узнать, как рассчитывается страховка ОСАГО, нужно обратить внимание на определенные аспекты. Основная информация не предоставит точных сведений относительно предстоящих выплат, но позволит оценить потенциальную выгоду:

  1. Владелец автомобиля. Вид лица (юридическое или физическое) – это один из основных аспектов, который оценивается при расчете стоимости полиса.
  2. Место регистрации транспортного средства. Города столичной области России допускают оформление ОСАГО по более высоким ценам.
  3. Мощность используемого двигателя для машины. Данный показатель является одним из основных при расчете конечной стоимости ОСАГО.
  4. Срок, на который оформляется договор. В последнее время многие автомобилисты стараются оформлять документ на 12 месяцев, понимая, что именно такой срок является наиболее выгодным при получении страховой суммы в последующем.
  5. Сведения о водителях, которым доверяется управление машиной. Учитываются официальные данные всех лиц, которые получили право на вождение. Если в ОСАГО включают молодых людей, которые недавно приступили к вождению, цена на обязательный страховой полис существенно увеличивается. Иногда рост достигает 30 – 40%.

Вышеперечисленные аспекты становятся обязательными для учета при проведении правильных расчетов стоимости страхового полиса ОСАГО. При этом многие виртуальные калькуляторы основаны на классической схеме и заданных характеристиках, поэтому приближенная стоимость страхового документа становится известной без обязательного взаимодействия со специализированной компанией.

Конечная стоимость соглашения для страховки транспортного средства все-таки будет отличаться, так как она во многом зависит от имеющихся льгот и дополнительных факторов.

Используемые коэффициенты

При расчете для каждого автомобилиста используется базовая ставка. В дальнейшем сумма меняется с учетом дополнительных коэффициентов. Впоследствии к базовому значению используют коэффициенты, зависящие от особенностей случая с водителем. Для физических лиц минимальный размер составляет 2 440 рублей, для частных предпринимателей таксистов– 3 654 рублей, для юридических лиц – еще больше.

Итак, как рассчитывается страховка на автомобиль ОСАГО? На самом деле при проведении расчетов используют несколько доступных коэффициентов. На их основе происходит изменение размера оплаты за получаемый страховой полис:

  1. Среди самых распространенных коэффициентов значится ставка, которая определяется местом проживания автомобилиста и территорией регистрации транспортного средства. В Москве используется ставка «2», а в Московской области – 1.7. В других городах показатель продолжает уменьшаться.
  2. Мощность двигателя автомобиля – это один из самых важных показателей при расчете страховой суммы. Если данные об агрегате в регистрационном свидетельстве машины представлены в кВт, обязательным становится перевод в лошадиные силы. Для моторов мощностью до 50 лошадиных сил используется ставка 0,6, свыше 150 – 1.6. Таким образом, наибольшая выгода отмечается для владельцев машин с маломощными моторами.
  3. Еще один важный аспект – это показатель возраста автомобилиста и общего полученного стажа за рулем. Возраст до 22 лет предусматривает две вариации: стаж меньше 3 лет – 1,8, больше – 1,6 лет. Если же автомобилист перешагнул 22 года, в первом случае используется ставка в 1.7, а во втором – 1.0. Важно понимать, что ОСАГО разрешается оформлять на несколько водителей, причем их количество может быть ограниченным или не ограниченным. Если в страховой документ вписывается определенное число водителей, используется максимальный показатель, а в полис без ограничения используют стандартную ставку в 1.8 (максимальная общая граница).
  4. Бонус малус – это один из самых важных коэффициентов. Водителям, которые избегают любых ДТП за определенный временной промежуток, предоставляется возможность экономии. Выгода коэффициента может быть разной, поэтому рекомендуется внимательно соблюдать правила дорожного движения и предотвращать излишние риски роста стоимости страхового полиса. Изначально водитель получает третий класс мастерства и коэффициент «1». Однако после ДТП класс понизят, после чего ОСАГО подорожает. Если аварии будут предотвращаться, класс удастся повысить и получить гарантированное право на оформление нового полиса.

Все вышеперечисленные коэффициенты позволяют определять приблизительную стоимость самостоятельно. В то же время точная цена страхового полиса ОСАГО будет известна только после обращения в специализированную компанию, где профессионалы примут во внимание все нюансы.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Цена страховки определяется на законодательном уровне, поэтому существенное влияние становится невозможным. Несмотря на это, шансы на определенную экономию по-прежнему сохраняются.

Для достижения экономии желательно рассчитывать на следующие аспекты:

  • выбрать автомобиль с мотором минимальной мощности;
  • устранить из полиса юных водителей без особого опыта (иногда цена ОСАГО снижается на 40%);
  • соблюдать правила дорожного движения и стараться предотвратить потенциальные ДТП.

Экономия на ОСАГО не может быть значительной, но в любом случае она будет приятной. Важно понимать, что сотрудничество со специализированными организациями накладывает определенный отпечаток. В связи с этим, следует стремиться к максимальной выгоде даже при переводе в другую страховую компанию.

Скидка за безаварийное вождение – это экономия, доступная только для добросовестных водителей. Расчеты по этому коэффициенту проводят ежегодно с учетом меняющейся истории транспортного средства. В связи с этим, при переводе в другую организацию льготные ставки должны быть приняты во внимание. Для использования имеющейся скидки рекомендуется предоставить новому страховщику официальные документы, доказывающие отсутствие каких-либо аварий за последние 12 месяцев.

Экономия при продлении страхового полиса ОСАГО

Действие страхового полиса ОСАГО продлевается при обращении в свою компанию или к другому страховщику. В первом случае отсутствует потребность в сборе каких-либо документов. Если же все-таки произойдет смена страховой компании, за 2 месяца до планируемой даты совершения события следует отказаться от продления ОСАГО и взять документ для нового страховщика.

Скидка на ОСАГО зависит от следующих показателей:

  • безубыточность – это скидка, которая предлагается добросовестным водителям без ДТП за год и получения страховых выплат (максимальный размер за год составляет 5%, за десятилетие – 50%);
  • прибавки за получение страховой выплаты предполагают подорожание полиса при его продлении на 55 – 245 процентов;
  • сроки выполнения обязательств – правомерное использование ОСАГО и своевременное продление без перерыва даже на день предусматривают исключение риска для последующих начислений штрафов;
  • оценочная стоимость транспортного пробега зависит от состояния автомобиля, рыночной цены с учетом экономики, пробега;
  • базовая стоимость ОСАГО, которая меняется на основе официальной статистики.

Экономия при продлении ОСАГО становится доступной каждый год. Самая важная задача для каждого автомобилиста – это соблюдать ПДД и делать все возможное для предотвращения начисления больших сумм, чем это установлено на законодательном уровне.

Share.

Оставьте ответ