Как рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль

Приобретая новый автомобиль в салоне его владелец автоматически сталкивается с целым рядом проблем и забот, требующих немедленного решения. Одной из стоящих перед автолюбителем задач становится оформление страховки на только что приобретенное транспортное средство. Согласно действующему законодательству, постановка ТС на учет должна осуществиться не позднее чем через 10 дней с момента его покупки. А это невозможно осуществить без действующего страхового полиса автогражданской ответственности. Кроме того, многие владельцы купленных в салоне автомобилей сталкиваются с дилеммой, стоит ли оформлять дополнительно к ОСАГО страхование КАСКО? Определиться с выбором поможет примерное представление о том, какова будет стоимость КАСКО на новый автомобиль, и в чем именно заключается выгода оформления данного вида страхования.

Что такое страхование КАСКО

КАСКО – это страхование автомобиля от различного рода ущерба, причиненного ему в процессе эксплуатации, а также от угона и хищения. В отличие от ОСАГО, данный договор практически всегда заключается автовладельцем на добровольной основе.

Исключение из этого правила составляют случаи покупки нового автомобиля в кредит или рассрочку, когда транспортное средство до выплаты его полной стоимости, является, фактически, собственностью банка. В подобной ситуации наличие полиса КАСКО становится неотъемлемым условием для заключения договора купли-продажи.

Преимущества полиса КАСКО

Становясь активным участником дорожного движения, нельзя быть застрахованным на 100% от возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут произойти во время эксплуатации автомобиля: участия в ДТП, повреждения авто во время природных катаклизмов и актов вандализма, угона или хищения транспортного средства. В связи с этим, наиболее распространено заключение договора добровольного страхования именно среди владельцев новых, приобретенных в салонах автомобилей, особенно учитывая тот факт, что на подержанные транспортные средства договор КАСКО оформляется страховыми фирмами без особого энтузиазма.

Заключение договора страхования КАСКО предоставляет клиентам ряд значительных преимуществ:

  • вне зависимости от того, кто или что является виновником причинения ущерба автомобилю, страховая компания берет на себя все обязательства по его восстановлению (в случае ДТП, кражи или деформации деталей транспортного средства, обстоятельств природного характера – повреждения авто упавшим льдом или деревом и т.д.);
  • даже если автомобиль не подлежит восстановлению – страховая компания должна возместить его стоимость;
  • в случае угона или хищения ТС страховщики также возместят ущерб автовладельцу;
  • произведя оплату, можно в течение года не беспокоиться о возникновении страховых случаев.

Однако, на фоне перечисленных выгод страхования КАСКО имеется и несколько существенных недостатков. Самый главный из них – величина страхового взноса. Кроме того, для получения выплат по КАСКО обязательно наличие документального подтверждения возникновения страхового случая. То есть, даже при условии повреждения автомобиля во время стоянки и в отсутствие водителя, необходимо вызывать сотрудников ДПС для составления протокола с места происшествия.

Исключение составляют незначительные повреждения ТС, выплаты за которые производятся без предоставления справок из ГИБДД (однако эта услуга предлагается не всеми страховыми компаниями, и узнавать о ее наличии следует заранее, до заключения договора).

Виды КАСКО

В данный момент страховыми компаниями предлагается клиентам две разновидности полиса – договор полного страхования и частичного.

Первый предполагает максимальный перечень страховых случаев, которые могут наступить при эксплуатации транспортного средства. В приложение к основным рискам многие компании, в качестве бонуса при заключении договора полного страхования, предлагают дополнительные опции в виде выезда на место ДТП аварийного комиссара, услуг эвакуатора, а также предоставления подменного транспортного средства на период ремонта пострадавшего автомобиля.

Важно знать, что полный пакет страхования не распространяется на дополнительное оборудование автомобиля, установленное владельцем ТС сверх штатной комплектации. Кроме того, в него не входит страхование жизни владельца транспорта и пассажиров, а также материальных ценностей, находящихся внутри автомобиля.

Частичное страхование предполагает выбор страховых случаев на усмотрение автовладельца. При его заключении стоит внимательно изучить список ситуаций, при которых собственнику транспортного средства будут произведены денежные выплаты. Данный вид полиса может сберечь значительную часть средств при заключении договора, однако, в большинстве случаев, не покрывает полностью расходов на ремонт и восстановление автомобиля. Особенно это касается фактов угона и причиненного в результате этих действий вреда ТС.

Какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО

В настоящее время страховые компании устанавливают свои индивидуальные расценки на КАСКО, учитывая множество критериев, влияющих на конечную стоимость полиса. Рассчитать величину единовременного взноса по страховке самостоятельно – достаточно проблематично, поскольку каждая компания принимает свой размер базовой ставки при формировании цены на полис (обычно этой базовой составляющей является определенный процент от суммы, уплаченной при покупке автомобиля – 10-12%), а также корректирует его стоимость в зависимости от следующих показателей:

  • возраста водителя и его стажа вождения;
  • количества внесенных в полис лиц, имеющих право управления данным ТС (при неограниченном списке – ставка по этому коэффициенту увеличивается в разы);
  • марки автомобиля (в данном критерии учитывается статистика по угону конкретных моделей транспортных средств);
  • наличия и технических возможностей противоугонной системы;
  • места постоянного хранения ТС (гараж, охраняемая стоянка, дворовая территория);
  • включения дополнительных опций в договор оказания услуг (вызов эвакуатора, аварийного комиссара, доставка с места ДТП и т.д.);
  • заключения договора франшизы (оговоренная сумма, внесение которой при наступлении страхового случая берет на себя владелец транспортного средства).

Можно постараться рассчитать стоимость приобретения КАСКО, применив специальную формулу. Однако, даже приняв во внимание все перечисленные факторы, сумма прогнозируемого страхового взноса получится весьма приблизительная.

Для более точного вычисления затрат на добровольное страхование можно использовать онлайн-сервисы, предлагаемые страховыми компаниями потенциальным клиентам: на официальных сайтах большинства крупных страховщиков есть услуга специального калькулятора, высчитывающего стоимость полиса КАСКО на определенную модель автомобиля с учетом всех повышающих и понижающих коэффициентов.

Можно ли понизить стоимость КАСКО

Некоторые критерии в расчете конечной цены полиса не поддаются корректировке, но опытные автолюбители предлагают несколько советов по снижению страхового взноса:

  • В первую очередь, это правильный выбор страховой компании. Прежде чем заключить договор – нужно внимательно изучить все предложения, имеющиеся на рынке подобных услуг. Иногда, в попытке привлечь клиентов, самые выгодные условия страхования предлагают компании, представительства которых располагаются в автосалонах. За счет различных скидок и бонусов цена полиса у них может быть меньше, нежели в сторонних фирмах.
  • Следующий способ – использование понижающих коэффициентов: уменьшение количества вписанных в страховку лиц, имеющих возможность управлять автомобилем, установка качественной охранной сигнализации и т.д.
  • Исключение из перечня страховых случаев наименее вероятных (то есть, уменьшение списка страховых рисков).
  • Заключение договора франшизы. Подобное решение значительно снижает стоимость КАСКО, поскольку часть средств за ремонт ТС вносит его владелец.

Приобретать ли полис КАСКО – решение сугубо индивидуальное. Подсчитав все затраты на страхование, риски возникновения тех или иных нештатных ситуаций, оценив другие факторы, влияющие на безопасность и сохранность транспортного средства, каждый автовладелец самостоятельно примет решение о целесообразности подобного рода страхования.

Share.

Оставьте ответ