Отличия ОСАГО от КАСКО, их особенности и выгоды для водителя

Очень много людей со спокойной душой передвигается на автомобиле, зная, что у них есть какая-нибудь страховка. Но многие не понимают разницы между полисами «ОСАГО» и «КАСКО», хотя постоянно их слышат. Также есть еще один вид автострахования, который называется «ДСАГО», про него вообще мало кто знает. Сегодня мы разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, а также узнаем, что за продукт такой – ДСАГО.

Что такое ОСАГО

Итак, если мы заглянем в свои документы, то найдем полис формата А4, который необходимо постоянно возить с собой и при первом требовании полицейского предъявлять его. Единственное исключение – если полис ОСАГО оформлен в электронной форме. Расшифровывается эта сложная аббревиатура – Обязательное страхование автогражданской ответственности. Именно здесь кроется секрет полиса ОСАГО. Мы страхуем на автомобиль, и не жизнь, а именно ответственность. Что это значит?

А то, что в случае ДТП страховая компания обязуется компенсировать причиненный вами вред имуществу или здоровью другого человека. Конечно, это осуществляется не в бесконечном объеме и не во всех случаях. Все моменты регулируются договором о страховании ОСАГО, который в свою очередь составляется по нормам ФЗ «об ОСАГО». И согласно ему максимальная сумма компенсации должна составлять 400 тысяч рублей. В некоторых случаях – 500 тысяч.

Тем не менее, в определенных ситуациях страховая компания может не компенсировать ущерб или имеет право регрессного требования, о чем пойдет речь несколько ниже. В качестве особых случаев можно причислить нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения, непредставление имущества для оценки и прочее.

Очень важно: вы не имеете права на получение компенсации в том случае, если виноваты в ДТП именно вы. А также в том случае, если лицо, на котором лежит вся ответственность за аварию, скрылось с места происшествия или не имеет страхового полиса.

Страховая компания может возмещать ущерб от ДТП только в таких двух случаях:

  • Если факт, что вы потерпели в ДТП, был доказан ГИБДД, а виновник не скрылся с места преступления и дал на осмотр свое авто, то вы можете обратиться в свою или его страховую компанию, чтобы оформить компенсацию на свое имя. При этом даже если вы обращаетесь в офис своего страховика, выплачивает деньги фирма, обслуживающая виновника ДТП.
  • Если вы виновник ДТП и не находились на момент аварии в состоянии алкогольного опьянения, остались на месте происшествия, предоставили свой автомобиль на досмотр, то компенсацию в размере до 400 тысяч рублей выплачивает пострадавшему ваша страховая компания. Например, если вы заплатили за страховку 10 тысяч, то компания может выплатить 100. Это явно большая экономия. При этом договор не должен быть просрочен, это очень важно.

А теперь о том самом регрессном требовании. Если вы находились в состоянии алкогольного опьянения, скрылись с места происшествия, отказались предоставить для досмотра свой автомобиль, то страховая компания имеет право требовать от вас в судовом порядке возвращения полной суммы компенсации, выплаченной пострадавшему в ДТП с вами водителю.

Вот что такое полис «ОСАГО», а теперь разберемся, что такое «КАСКО», и в чем его преимущества и недостатки.

Что такое КАСКО

Прежде всего полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным. Да и разница между этими страховками значительно больше, чем кажется на первый взгляд. Проще сказать, что между ними общего. Прежде всего, это отношение полисов к автомобилям. Ну и второе – то что это страховки. И на этом список можно заканчивать.

Если в случае с ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителя перед другими автовладельцами, то в случае с КАСКО защищается само транспортное средство. От чего? Например, от трещин, вмятин, которые могут возникнуть после ДТП. Второй вариант – от полного выхода транспортного средства из строя. Ну и наконец, от угона. Человек может иметь договора и ОСАГО, и КАСКО, но первый без второго может существовать, а вот второй – нет. То есть вы можете иметь или один полис на гражданскую ответственность, или два – ОСАГО и КАСКО.

Даже если вы являетесь виновником ДТП (этот фактор вообще не учитывается), вы можете обратиться в свою страховую компанию для возмещения ущерба за автомобиль. Проблемы со здоровьем, появившиеся вследствие ДТП, при этом не компенсируются, если это не было оговорено при составлении договора. Также вы можете потребовать возмещение и гражданской ответственности по полису ОСАГО при условии, что виновник известен, а также соблюдаются все вышеуказанные правила. В этом случае выплачивать будет та страховая компания, с которой заключен договор ОСАГО у виновника дорожно-транспортного происшествия.

Теперь о регулировании. Если в случае с ОСАГО есть отдельный нормативный акт, который регулирует обязательную страховку гражданской ответственности, то КАСКО управляется лишь гражданским кодексом, законом о защите прав потребителей и рядом других документов, которые устанавливают правила деятельности страховой сферы в целом.

Наверно, одно из самых главных различий между ОСАГО и КАСКО – цена. Последний вид страховки может быть многократно больше. Причин тому несколько:

  • Поскольку страхуется автомобиль, нужно учесть значительно большее количество факторов, таких как среднее количество угонов именно этой марки, срок эксплуатации автомобиля, его стоимость, а также цены на комплектующие и в целом, на ремонт. Кроме того, страховая компания анализирует поведение водителя автомобиля в прошлом, стаж вождения и ряд других факторов.
  • Отсутствие установленного государством коридора накрутки стоимости на страхование автомобиля. Поэтому стоимость японской иномарки класса C по ОСАГО может варьироваться в пределах от 7 до 13 тысяч рублей, а КАСКО – от 50 тысяч до 140 тысяч.

Вместе с тем, страховщик КАСКО имеет право отказать в выплате страховки в случае, если водитель попадает под одно из условий, которые прописаны в ОСАГО (страховщик определяет индивидуально, но в целом причины те же: вождение в пьяном виде, отсутствие на месте происшествия и так далее).

Что такое ДСАГО

Если проанализировать аббревиатуры, многое становится понятно. Если ОСАГО – это обязательное страхование, то ДСАГО – добровольное. Зачем оно необходимо? Помним, что максимальная сумма компенсации по ОСАГО составляет 400, в редких случаях, 500 тысяч рублей. А если водитель хочет, чтобы страховая компания возмещала ущерб в большей мере, то тогда оформляется добровольное страхование автогражданской ответственности. Причем стоимость страховки меньше чем у ОСАГО, и потому многие водители уже пользуются услугами добровольного страхования ответственности.

Подводя итоги

Так чем эти виды страховок отличаются между собой:

  1. ОСАГО – это обязательная страховка, а КАСКО – необязательная.
  2. Отличается предмет услуги. В ОСАГО страхуется гражданская ответственность, а в КАСКО – автомобиль от угона, повреждений и в некоторых случаях – здоровье.
  3. Цена. ОСАГО стоит порой в несколько раз дешевле и коридор накрутки значительно меньше.
  4. Государственное регулирование. Больше обязанностей у страховых компаний по ОСАГО, в то время как КАСКО регулируется лишь рядом нормативных актов.

ДСАГО от ОСАГО отличается лишь тем, что первое является как бы надстройкой над вторым. Благодаря добровольной страховке пострадавший от вас в аварии человек может получить компенсацию гораздо большего размера.

Вот мы и разобрались, чем отличается ОСАГО от КАСКО, а также узнали, что такое ДСАГО.

Share.

Оставьте ответ